★200萬名讀者，6000萬人次網路學習！
　　★從零基礎變成理財高手的最佳指南！

　　為何很多人畢業五年後，仍存不到錢呢？
　　因為不懂得富人的理財方法！
　　本書幫你突破盲點，學會正確理財，
　　從檢測自己的財務狀況開始……

　　註冊稅務師簡七，曾任職4大會計事務所與世界500強企業，從事財務工作。競爭激烈的環境讓她體認到，賺錢不是容易的事，培養理財頭腦是每個人都需要的。因此，她透過網路社群與線上課程，推廣理財知識與方法，至今已幫助成千上萬的人解決財務煩惱。

        書中敘述井井有條，網羅不同職業與年齡層的案例，並針對投資、保險、資產、風險、安全這五方面，提供實用表格，教你建立完整的理財邏輯，學會富人如何聰明花錢與投資，3年就能賺到100萬，日積月累達成財務自由！

　　★為何存不到第一桶金？５步驟讓你灌滿財富水池
　　告別窮忙的第一步，就是面對真實的財務狀況，將自己的資金想像成蓄水池，畫出「財富水池模型」。

　　【第1步】分析財富水池
　　‧日常現金池：高頻率、小額的日常生活支出，例如餐飲、交通費、治裝費。
　　‧中短期目標池：低頻率、大額的支出，例如房租、保險費、緊急預備金。
　　‧長期金鵝池：無特定用途的強制儲蓄，用於長期投資。
　　【第2步】強化收支結構：分析花費的內容，訂定各種支出與用途的比例。
　　【第3步】消滅拿鐵因子：降低每天生活中可有可無的習慣性支出。
　　【第4步】培養儲蓄習慣：用「先支付自己」、「10/50法則」兩個訣竅。
　　【第5步】管理財富水池：將累積的資金分配到不同的理財投資管道。

　　★你的財務體質是否健康？透過４指標來診斷
　　定期為自己的財務狀況做體檢，徹底發掘哪些潛在因素會妨礙理財投資，才能及早調整作法進行修正。
　　【指標1】應急能力：準備一筆隨時可用的資金，以因應三至六個月的生活支出。
　　【指標2】償債能力：透過「財務槓桿」，利用自己和別人的資源，獲取更高收益。
　　【指標3】保障能力：一旦遭逢意外和疾病，你的保險額度足以照顧自己和家人嗎？
　　【指標4】生息能力：當投資的收益能支付生活費用，就不必汲汲營營地工作。

　　★想要加速該學什麼技術？定期定額存基金最快
　　作者將大多數人在投資基金時遇到的各種疑慮，歸納為四個常見問題，並提供解方，讓你掌握低風險的投資方法。

　　【問題1】為何要選擇定期定額（定投）的方式？
　　因為定存利率無法打敗通貨膨脹率，定投可以幫你養成儲蓄習慣，避免選錯買賣點，更避免受到價格上下波動的影響，而能獲利更多、虧損更少。

　　【問題2】定投的時間是否越長越好？
　　其實，應該觀察定投期間是否跨越了「微笑曲線」，因為……

　　【問題3】在定投期間，是否要設定停損點？
　　對於純粹因市場波動造成的虧損，你不必過於擔心，只要考慮基金本身有沒有問題。不過，怎麼發現基金是否有問題？你必須考量……

　　【問題4】該如何設置定投的金額與頻率？
　　這筆資金應是三、五年內不必動用的錢，並根據階段性需求做調整。對上班族來說，按月投資是最便利的。

　　★如何小心風險以免前功盡棄？用小保險……
　　在建構財務體系的過程中，可以用少額可承受的保費，轉移難以承受的風險與經濟損失。風險分為三類：
　　•大事：發生機率低，但對生活與財務影響重大，例如死亡、殘疾或重疾。
　　•小事：發生機率高， 但對生活與財務影響較小，例如小意外、小門診或住院。
　　•無事：不是轉移經濟損失，而是為了獲得更多財富，例如投資、養老或教育。

　　而且，買保險有三大原則：買對人、買對險、買足額。但該怎麼做才對？
　　本書中搭配圖表詳細解說，讓你一目瞭然。

名人推薦

　　平民保險王　劉鳳和
 

作者簡介

簡七

　　大眾理財科普品牌「簡七理財」的創始人及CEO。

　　註冊稅務師，曾任職於四大會計師事務所和世界500強企業。十點讀書、網易雲課堂明星講師，螞蟻聚寶特聘獨家「有財教練」。

　　「有愛」的「小白」理財社區搭建者，致力實現全民金融啟蒙。
 

前言　學會稅務專家的理財訣竅，比賺高薪更重要
 
第1章　【GOAL】養成理財習慣達到財務自由
別只是努力工作，還得上一堂財富入門課
真正的財務安定，是擁有對金錢的掌控力
鹹蛋配白飯又勒緊褲帶，敵不過飛漲的物價
你想過什麼樣的生活？首先釐清理財目標
理財一點也不難！3方法幫你做好準備
我實現財務自由的過程中，歷經3個階段
 
第2章　【COST】懂得花錢讓你3年存第一桶金
小資族也能買車買房！配合人生目標做規劃
用SMART原則，計算理想的生活需要多少錢
複利3要素的威力，連愛因斯坦也吃驚！
懂得花錢才能變有錢，你能抗拒「名人推薦」嗎？
購物時容易失心瘋嗎？聰明消費必備4絕招
5步驟灌滿「財富水池」，23K也能擺脫月光
 
第3章　【CHECK】小心你的財務破口
利用4項能力指標，即早發現財務有何異狀
借貸也是種投資！挑對管道讓資金周轉更靈活
回答3問題，你可以避免扛錯房貸變房奴
除了親友，借錢管道還有銀行、線上借貸平台……
信用卡是你的財務幫手還是幫兇？用6問題來分辨
 
第4章　【INSURANCE】我用保險的小錢避大浪
社會保險是生活的基本保障，你不可不知
如何維持社會保險不中斷？3種常見狀況與解方
挑選保險必須衡量風險承受度、財務狀況與……
買保險有3大原則：買對人、買對險、買足額
壽險、意外險、醫療險、重疾險，各保多少才好？
 
第5章　【FUND】第一次買基金就上手
買基金就像上餐館，想吃好料得交給專業
別急著點餐！不同類型的基金各有優缺點
為何定期定額做投資，即使大盤下跌也能賺？
定投時間多長才對？要觀察是否跨越「微笑曲線」
定投是否需要止利止損？必須考慮一個關鍵因素
選擇定投的金額與頻率，要注意的細節是……
這樣的基金組合，讓你贏過90％的投資者
 
第6章　【FORM】5張表讓理財投資攻守俱佳
活用5張表格，你可以兼顧獲利與保障
【風險表單】評估承受風險的能力
【投資表單】釐清投資邏輯並檢查缺漏
【資產表單】盤點資產與調控收支
【保險表單】未雨綢繆正確選購保險
【安全表單】建立全家人的安全網
6步驟循序漸進，你的財富就翻轉好幾倍
 
結語　讓理財更簡單，讓人生更自由
 

前言　

學會稅務專家的理財訣竅，比賺高薪更重要

　　我們的故事始於二○一三年。我從財經院校畢業後，任職金融機構一段時間，儘管每天辛苦工作，卻無法在工作和生活之間取得平衡，理想中的自由生活與我漸行漸遠。

　　因為行業和所學專業的緣故，我開始關注理財與投資的資訊，卻發覺現有的內容對具備基礎知識的我來說，也難以立刻學習與吸收。於是，我與朋友利用工作之餘，嘗試用簡單有趣的方式闡述金融理財知識，創作關於個人理財的科普內容，立志打造最易親近的新手理財互助社群。

　　短短幾年間，我們透過「豆瓣小組」、「簡七論壇」、「簡七讀財」的官方帳號、各大網路電台、閱讀平台等，認識上百萬名志同道合的伙伴，獲得許多人的支持與信任。透過小小的堅持與努力，產生幫助別人的力量，讓我們希望幫助更多的人。

　　其實想出書的念頭由來已久，早在幾年前便開始與很多家出版社洽談。我們寫了多種版本的文稿，多次嘗試策劃方案，卻始終未能付梓。仔細回想其中的原因，應該是理想的模式尚未在我們心中成形，所以出版社不願倉促地把作品交到讀者手中。

　　在這個過程中，團隊歷經起伏與生死存亡，經過四年的摸索與嘗試，終於在二○一七年，憑藉著「網易雲」和「十點讀書」兩個平台推出的付費課程，從個人的公益理財科普論壇，轉為自負盈虧、自由生長的團隊。

　　從建立簡七讀財論壇的第一天起，我們只想做個堅持自己立場、用「人話」講解理財知識的平台，現在也仍然相信這樣的價值。這四年間，我們堅持原創，立足新手理財教育，始終用最簡單生動的語言，深入淺出地講解理財知識。

　　賺錢不是容易的事，但學會理財、培養財金頭腦，對每個人都是非常重要的。我們透過製作課程再次整理與磨練，累積更豐富的知識庫、打造更嚴謹的體系，使得本書的輪廓逐漸清晰。

　　第一，這是經得起時間考驗的理財寶典。運用「第一原理思維」而非「比較思維」去思考問題，是非常重要的過程。我們總是看別人已做過或正在做的事情，自己也跟著去做。但是，本書沒有無法複製、炫耀式的成功經驗，沒有只為吸引他人目光、馬後砲的趨勢判斷。我更喜歡說明知識和解釋原因，其餘的就交由讀者自行判斷。

　　我們試圖運用「第一原理思維」的思考方式解析，抽絲剝繭事物的表象，讓讀者看到本質和不變的道理，再從本質往外走。希望到老都能持續正在做的事情，也希望多年後你依然願意翻閱這本書。

　　第二，這是好用的理財工具書。這四年間，我們從浩如煙海的資訊中，找出普通人的理財必經之路。本書沒有一夜暴富的誘惑，沒有讀起來順口的「雞湯」，而是切己體察、知行合一的經驗分享。本書以財務作為切入點，一步步帶你實踐理財，理出清晰的理想生活模樣。

　　第三，這是生動有趣、簡單易讀的理財入門書。我想把紛繁複雜的金融世界，寫得平易近人、情節簡單、結局明瞭。只希望讓打開這本書的你有所收穫。
 

第１章　養成理財習慣達到財務自由 當走到人生的某一個階段時，我決心成為一個富有之人。這並不是因為我愛錢，而是為了追求那種獨立自主的感覺。我喜歡能夠自由地說出自己的想法，而不是受他人意志左右。                                                              ──查理‧孟格（Charles Munger） ■別只是努力工作，還得上一堂財富入門課 有位朋友說過一個有趣的觀點：我們在大學畢業前都缺了兩門課，一門是愛情，一門是財富。在就學期間，家長和老師生怕我們太早談戀愛，但畢業後，他們恨不得立刻為我們找個完美對象。如果遲遲不談戀愛，還會遭到厝邊巷尾的鄰居或親戚的三姑六婆拷問。 面對金錢也是如此，當我們被關在學習的高塔中，想著賺錢儼然是不務正業、耽誤學習，但畢業後，對於車子和房子的話題想躲都躲不開。 仔細想想，這樣巨大的反差真的非常普遍，幾乎每個人都經歷過兩面迅速切換帶來的煎熬。缺少人生財富的課程，很難正確理解賺錢這件事，總是讓我們與金錢的關係充滿不安與焦慮。 ◆認真工作不等於好好賺錢 很多人認為，賺錢是工作後獲得的薪資，隨著年齡增長，工作資歷和薪資會不斷上漲，自己自然能成為財務自由的人。我在二○一五年收到一封讀者來信，信中她提出一個問題：「我的年薪是人民幣三十五萬元（約台幣一百五十萬），為什麼我還是沒辦法存到錢？」 這位讀者名叫迪娜，兩年前從名校畢業後，進入北京一家不錯的會計事務所。但是，迪娜在兩年內花掉大部分薪資，她解釋原由：「我在高級辦公大樓工作，身邊都是打扮時髦、經濟寬裕的同事和客戶。為了融入環境，我開始使用昂貴的東西來打扮自己，並且越來越習慣吃一百多元人民幣的沙拉，參加一人平均八百元人民幣的聚餐，買價格四、五位數的包包……。因為工作實在太忙，我幾乎沒有週末也沒有假日，所有的時間都花在出差、熬夜加班和睡覺，生活可以說是一團亂。」 隨後發生一件事，帶給迪娜極大的震撼。她的主管屬於金領族群，年薪超過人民幣百萬元，每天開著高級車上下班，擁有各式各樣的名牌包包，生活富足。迪娜一直覺得，再過幾年，等自己也到了成為管理階層的年齡，一定能像這位主管一樣擁有不少存款，在不錯的地段擁有屬於自己的房子。但有天晚上，迪娜看到這位主管狼狽尷尬地拖著幾大箱行李來到辦公室，後來才知道主管竟然被房東突然停止租約。