至於醫學上對「併發症」的定義，通常係就個別疾病以列舉式地呈現，如慢性尿毒症的病人經過長期透析（包括血液透析及腹膜透析）後，可能出現諸如心臟衰竭、​肺 ...1107SMTWTFS會員登入還不是會員?立即加入記住Email忘記密碼?管理者登入記住帳號標題來源類別發行日期閱讀權限-選擇來源-新聞月刊季刊其他無-選擇類別-財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險現代看保險市場訊息~-會員種類-書城會員電子報會員新聞會員新聞會員Plus不放置新聞------------新聞搜尋><會員登入|會員中心新聞搜尋2021年7月12日星期一今日要聞《現代保險健康理財》媒體集團現代保險教育事務基金會《現代保險》書城財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險市場訊息收件人姓名：小姐先生收件人Email：寄件人電話：顯示不顯示新聞 人壽保險同樣叫「併發症」理賠大不同？文/李俐圜(保險公司理賠部主管)|2005.03.01 (月刊)根據醫學統計資料顯示，早自20多年起迄今，癌症即名列台灣地區10大死亡原因的首位，而依行政院衛生署發佈的登記報告也顯示，平均每8.5分鐘就有一位國人被診斷出罹患癌症，並且癌症的發生率和死亡率呈現逐年上升的趨勢。

癌症保險賠到手軟？基於國人風險意識的高漲，相關商業保險的產品，諸如一般疾病醫療保險、終身醫療保險、重大疾病醫療保險及癌症醫療保險等，已經熱賣到部分商品甚至因為理賠率過高，致使保險公司惟恐損失率擴大到無法控制而不得不予以停售。

望文生義不同角度就有爭議而對部分仍在販賣的醫療險，如何將損失率控制在一定的範圍內，便成為理賠人員審核時的沈重壓力。

於是「一切悉依保單條款之規定從事審核作業」，這項屬於理賠人員的基本教條，遂成了處理賠案產生爭議時，最好的說辭。

不過，倘若依保單條款逐字解釋，站在不同的立場，往往產生截然不同的看法，例如，上述徐太太一案，保險公司認為後5次手術皆因第1次進行腦瘤切除手術後所引起的併發症，與保單條款定義的「因癌症引起的併發症」不同而拒賠；可是徐太太卻認為，要不是因為腦瘤，又何來後續幾次的手術？這跟「因癌症引起的併發症」顯然沒有衝突，更何況保單條款第1條更明確指出，若產生疑義，以做有利於被保險人的解釋為準……。

而本案案情即屬於保單條款如何解釋的爭議，若要釐清條款爭議孰是孰非，還是得先從爭議的開端，「癌症引起的併發症」談起。

癌症手術效果佳但亦易引發併發症在目前各種治療癌症的方式中，以手術將罹癌部位切除者效果最佳，但不論手術前的準備工作如何充分，施行手術時是何等的謹慎，手術本身對身體而言，就是一種傷害，且是一種外來的侵入，而面對此項侵入，不僅是施行手術的部位，連整個身體都會發生激烈的反應來對抗；倘若手術的規模愈大，身體的反應也愈大。

通常在術後初期的3至5天，反應較為激烈，此時醫護人員與病患必須合力度過，當度過這階段後便能逐漸恢復；但是有時候也可能須經過數個月之久才能完全康復。

若相關臟器本屬正常，治癒效果通常較佳，反之則可能滋生強烈的不良反應，甚至無法維持其正常功能，導致無法收拾的結果，此即為概念上所謂的「併發症」。

至於醫學上對「併發症」的定義，通常係就個別疾病以列舉式地呈現，如慢性尿毒症的病人經過長期透析（包括血液透析及腹膜透析）後，可能出現諸如心臟衰竭、肺水腫、心包膜炎或重度氮血症等併發症，而急性腎衰竭亦可能出現諸如急性肺積水、心臟衰竭併肺積水或嚴重體液滯留等併發症。

顯然關於併發症的解釋，不論是概念上因治療後使相關臟器產生不良反應，或者是就個別疾病羅列出可能引發的併發症名，當保險公司引用的依據不同，理賠爭議便容易產生。

本案高等法院判決保險公司敗訴部分保險專家認為，既然目前保單條款並未就「癌症併發症」作明確的約定，臨床醫學上也沒有就此做出具體且統一的定義，若保險公司招攬人員在銷售保單時，亦無法清楚說明，致使保戶對於其所購買的商品有所期待時，當被保險人因癌症引起的併發症或癌症治療時所導致的併發症，與罹患的癌症間具有相當因果關係，則應屬「癌症併發症的範圍」，保險公司應依約理賠。

而本案中徐太太後5次的手術究竟算不算是因癌症引起的併發症？經過法院調查審理後，最後臺灣高等法院93年度保險上易字第4號民事判決表示，徐太太前後所進行的6次手術，除以治療癌症為原因外，並未牽涉其他疾病的治療，因此，包含必要善後手術在內的6次手術，均屬治療癌症所必要實施的手術，且加總後始為完整的療程，無法加以切割分論，因而主張保險公司皆應予以賠