健保財務吃緊，衛福部有官員透露，因重大傷病不見得都是經濟弱勢，考慮取消免部分負擔。

我們要如何善用「重大疾病險」和「癌症險」分擔 ...商周會員登入×啟動成功關鍵，隨時掌握商周.com最新資訊提供第一手新聞解析、財經趨勢、專屬活動接收通知下次再說已加入收藏已取消收藏焦點焦點首頁時事分析封面故事今日最新大家都在看國際國際首頁全球話題趨勢中國財經財經首頁產業動態商業趨勢焦點人物投資理財地產風雲新冠肺炎追蹤相關網站商周財富網管理管理首頁創新策略數位轉型行銷密技領導馭人關鍵100天CEO作戰室職場職場首頁職場修練創業心法心靈成長英文學習教育趨勢生活生活首頁中場幸福學養生保健時尚藝文美食旅遊相關網站良醫健康網alive專題名家專欄特別企劃影音音頻商周知識庫商周封面兩岸國際人物報導職場管理商周STUDIO商周Store商周CEO學院CEO領導學程魅力領導學圓桌趨勢論壇職場學駐足思考青少年金惟純活學工作坊服務會員中心訂閱商周客服中心常見問題活動總覽追蹤商周下載App抽好禮訂閱電子報現正閱讀健保取消重大傷病優待，生病時「重大疾病險」和「癌症險」哪個比較罩？畫重點段落筆記新增筆記「請稍等」英文別直接中翻英說pleasewaitaminute！一次掌握，常用的電話對談英文0/500不公開分類公開分類儲存商周財經財經健保取消重大傷病優待，生病時「重大疾病險」和「癌症險」哪個比較罩？(來源：Dreamstime)撰文者：林政華（大仁）非讀BOOK2020.07.282020/07/2812:30:12摘要健保財務吃緊，衛福部有官員透露，因重大傷病不見得都是經濟弱勢，考慮取消免部分負擔。

我們要如何善用「重大疾病險」和「癌症險」分擔未來風險？癌症，該選「重大疾病險」還是「癌症險」？大家都知道癌症是十大死因之首，現在每五分鐘就有一個人發生癌症，每四個人就有一個人得到惡性腫瘤，標靶藥物一年幾百萬。

目前針對癌症的保險主要分為兩種，分別是「重大疾病險」（傳統的七項疾病）和「癌症險」（又稱防癌險），本篇將著重分析兩者的功能性與優缺點（醫療險暫不列入討論範圍）。

廣告「癌症險」的優勢在於長期治療癌症的治療短則半年結束，也有長達數年之久，雖然多數癌症險無法提供較高的一次性給付金額，但其中的「門診定額給付」不論是實支實付或重大疾病都無法完全替代，因此癌症險的存在仍有必要。

我看過一個案例，患者從發病到身故，生存年數為十二年，住院天數為一百三十天，門診次數為八十五次。

在長期治療下，癌症險所提供的住院+門診給付，是沒辦法被完全取代的（針對癌症而言）。

從下表可看出，二十萬名癌症住院病人中，將近十八萬人住院一個月以內，但這終究只是平均數，仍有將近五千人住院超過九十天。

這只是一年的數據，若是癌症治療長達十年之久呢？再次強調一個觀念：買保險是為了比較嚴重的狀況、擔心自己就是那個萬中之一而買的。

廣告「重大疾病險」優勢在於一次性給付在癌症的治療當中，目前「平均」住院天數不高，但最可怕的花費當屬標靶藥物，動輒幾十萬甚至百萬起跳，讓所有擔心癌症的人心惶惶，擔心住院不到一個星期，卻得付出幾十萬的藥物費，理賠金額追不上吃藥的速度。

因此重大疾病險的一次性給付也很重要。

用搭配兩種保險取得平衡現在很多人提倡以重大疾病險來取代癌症險，不過，一次性給付的「重大疾病險」雖然可以先拿到一筆錢來運用，但相對地這筆錢花完就沒了，所以「癌症險」還是有其存在的價值（特別是有高額初次離癌及高額門診）。

支持「重大疾病險」的人會說：癌症住院天數少，標靶藥物還是得靠一次性給付。

支持「癌症險」的人會說：癌症住院天數可能很長，後續門診次數也很頻繁，癌症險沒那麼差。

如果覺得重大疾病一次性給付先拿到比較好，那就選重疾險；如果擔心癌症的後續長期治療，那可以考慮癌症險。

那麼，到底要選「癌症險」還是「重大疾病險」？我的回答是：何不以搭配的方式取得平衡呢？重大疾病險提供的一次性給付，是癌症險所較為欠缺；癌症險提供的長期住院門診給付，是重大疾病險的缺憾。

兩者若能採取適當額度的互補，就能夠達到更好的保障。

如上所述，兩者都有不可取代之處，無法做出高低的比較，因此我建議可以一定額度的重大疾病險，再搭配適當的癌症險(癌症險可以挑選一次性給付高，門診給付高的)。

這樣一來，不論是對於短期治療或長期抗戰，都能有所兼顧。

書籍簡介淺談保險觀念作者：林政華（大仁）出版社：一心文化出版日期：2020/07/01作者簡介林政華（大仁）公勝保經大仁事業部經理，人身、財產保險

但是，為了減輕罹患癌症、尿毒症、慢性精神疾病等需長期治療患者的醫療費用負擔，健保特別規定，只要符合主管機關公告「重大傷病」範圍者， ...書刊財經現代保險雜誌第330期友善列印2016年06月08日13:28現代保險小字型中字型大字型分享至Facebook分享至Google+分享至Twitter分享至Weibo分享至line台南高太太遇到的問題：我先生因為經常腹部不適、腹痛，看過醫師且服用一段時間的藥物後仍不見改善，直到去成大醫院做電腦斷層檢查，才發現是胃腸道間質瘤。

某天保險業務員來家裡拜訪時，問到先生是否申請了健保重大傷病卡，還提到有一種只要有重大傷病卡就能理賠的新保單。

我趕緊去醫院請教，醫師說先生的狀況並不符合，還提到什麼國際疾病分類碼代號之類的事。

請問，是不是癌症就能申請重大傷病卡？到底規定的條件是什麼呢？中心顧問答：為了提醒民眾珍惜醫療資源，避免浪費行為，健保設有部分負擔的規定，也就是民眾不論是門診或住院就醫，都還會被洽收一部分的醫療費用。

但是，為了減輕罹患癌症、尿毒症、慢性精神疾病等需長期治療患者的醫療費用負擔，健保特別規定，只要符合主管機關公告「重大傷病」範圍者，就可申請重大傷病卡，以免除自行負擔部分醫療費用。

高達九十一萬多人領有重大傷病卡目前健保署公告的重大傷病，共有三十大類，包括需積極或長期治療的癌症、血友病、全身性紅斑性狼瘡、需接受洗腎的尿毒症、慢性精神病，以及一些先天性疾病像肌肉萎縮症、穿山甲症等。

民眾只要經由醫師診斷並確定罹患公告的重大傷病之一者，就可以檢具文件，向健保署提出申請，通常醫院在確診病患符合時，也會直接替病患申請。

據統計，到今（一○五）年四月底，重大傷病卡的有效領證人數已高達九十七萬四千多人，也就是每二十五位國人，就有一人罹患重大傷病，而有效領卡數也達九十七萬四千多張（有人罹患兩種以上的重大傷病）。

同類重大傷病相關就醫才適用持有重大傷病卡的民眾，在就醫時只要負擔掛號費、自費項目，其他包含門診基本部分負擔、門診藥品部分負擔、門診復健部分負擔或住院部分負擔等，都可免除，不過並不提所有的就診狀況都能適用，一定要是「該類重大傷病」的相關醫療或藥品費用，才能免除部分負擔。

譬如，持有癌症重大傷病卡患者，若因心臟病就醫，仍必須依規定負擔部分醫療費用。

癌症有效期限分三年和五年此外，重大傷病卡並非都能永久使用，是依不同的疾病類別，設有不同的有效期限，從最長的永久到五年、三年、二年，甚至幾個月（申請時尚無法判定，先核給幾個月觀察）都有，像血友病、尿毒症、失智症的有效期都是永久，也就是能使用一輩子；再生不良性貧血以及大部分的惡性腫瘤，期限是五年；而甲狀腺癌、第一期乳癌、第一期子宮頸癌或第一期口腔癌等，有效期則是三年。

期限到了，必須請醫師重新評估才能換發。

目前除了慢性精神病，可以由患者選擇是否登錄外，其他重大傷病證明，已不再核發紙卡，而是直接登錄在健保卡內，包含重大傷病的疾病代碼、有效期限起、迄日等。

並非癌症都能申請重大傷病卡高先生罹患胃腸道間質瘤，經切片證實是惡性腫瘤，並且也獲得防癌險的各項理賠，但卻無法申請到健保重大傷病卡，主要原因是健保規定，必須是積極或長期治療，而且符合規定內疾病代碼的癌症才適用。

換言之，並非所有的癌症都可以申請重大傷病卡，像原位癌或某些治癒性高，後續不需長期追蹤或治療的癌症，就會被排除在重大傷病的審定範圍，高先生就是屬於這樣的情況。

現代保險雜誌2016-06-08關鍵字：重大傷病、重大傷病卡、負擔、癌症、健保分享至Facebook分享至Google+分享至Twitter分享至Weibo分享至line下一則：類長照、殘扶險有什麼問題？上一則：17家產險公司總體檢發表意見留言規則中時電子報對留言系統使用者發布的文字、圖片或檔案保有片面修改或移除的權利。

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重大傷病：依據健保重大傷病卡資格理賠一次性的保險金，是否符合資格是由健保署認定，理賠條件較客觀， 其項目內有包含需積極或長期治療的癌症，可以作為防癌 ...保險總覽NEW!熱門排行保險比較實支實付醫療險一年期重大傷病險一年期失能險終身失能險(不還本)終身失能險(還本)定期壽險成人意外險專案兒童意外險專案已加入比較清單保費試算編輯精選新手村同類人搜尋X取消諮詢清單0登入免費註冊會員登入免費註冊機車險NEW!編輯精選熱門排行保險總覽保險種類失能險重大傷病險／重大疾病險／特定傷病險防癌險（癌症險）實支實付醫療險／日額型醫療險壽險意外險（意外死亡及失能／意外醫療）汽車險HOT!機車險NEW!保險公司臺銀人壽台灣人壽國泰人壽中國人壽南山人壽新光人壽富邦人壽三商美邦人壽遠雄人壽友邦人壽元大人壽全球人壽法國巴黎人壽宏泰人壽保德信國際人壽安聯人壽保誠人壽合作金庫人壽康健人壽第一金人壽安達人壽富邦產物和泰產物明台產物新光產物華南產物新安東京海上產物第一產物兆豐產物旺旺友聯產物臺灣產物保費試算保險比較同類人搜尋新手教學幫助中心Finfo粉絲團有任何問題請洽詢線上客服建議與回饋我們真心希望能夠改善購買保險的種種不便之處，舉凡資料收集、保險比較、購買、甚至理賠，市場現況就是非常不利買方，如果有任何建議或是功能新增，請務必讓我們知道，我們會盡所能協助，謝謝！非常感謝！你的建議將會成為我們成長的助力，提供更貼近真實需求的服務給各位使用。

癌症險（防癌險）癌症目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，如國人最常見的大腸癌採用的標靶藥物每月動輒15~20萬的開銷，必然成為家中的沈重負擔，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

保險商品常見問答(6)癌症險Q1.防癌險跟重大傷病應該選哪個？防癌險：針對初次罹癌理賠一次性的保險金，初期癌症、輕度癌症的罹癌保險金比較少，如果想要支付標靶藥物的治療費用，需評估額度是否足夠。

重大傷病：依據健保重大傷病卡資格理賠一次性的保險金，是否符合資格是由健保署認定，理賠條件較客觀，其項目內有包含需積極或長期治療的癌症，可以作為防癌的規劃，加上可以一次拿到高額的理賠，資金運用上較自由。

👉 防癌險規劃：重大傷病+防癌險才是最佳組合！Q2.疾病等待期是什麼？是指從保單生效起，還要再等待Ｎ天，其後所發生的疾病才能跟保險公司申請理賠。

醫療險等待期是0~30天；重大疾病與癌症險為0~90天；壽險與意外險則沒有等待期。

Q3.要投保癌症險還是重大傷病險？或是兩個都規劃？重大傷病項目中針對癌症的定義為「需積極或長期治療之癌症」，只要醫生評估你的病況符合癌症的定義，願意開立重大傷病證明就可以申請一次性的保險金理賠。

癌症險則會根據不同期別的癌症按比例給付，而理賠比例各家保險公司自行設計，以投保100萬為例：初期癌症理賠保額的5%，理賠5萬。

輕度癌症理賠保額的15%，理賠15萬。

重度癌症理賠保額的100%，理賠100萬。

所以說，癌症險跟是重大傷病險哪一個比較好？不一定，因為罹癌不一定可以拿到重大傷病證明；而輕度癌症也可能需要積極或長期治療。

有預算可以兩個商品都規劃一定額度，預算有限的情況下會優先推薦重大傷病險，畢竟保障範圍還是相對較廣。

癌症醫療Q1.防癌險跟重大傷病應該選哪個？防癌險：針對初次罹癌理賠一次性的保險金，並依實際醫療行為，像是化放療、癌症住院或手術等，理賠特定項目的保險金。

但因一次性的保險金通常較少，額外的理賠又被限縮在條款規定的項目上，費用的補償相對不彈性。

重大傷病：依據健保重大傷病卡資格理賠一次性的保險金，是否符合資格是由健保署認定，理賠條件較客觀，其項目內有包含需積極或長期治療的癌症，可以作為防癌的規劃，加上可以一次拿到高額的理賠，資金運用上較自由。

👉 防癌險規劃：重大傷病+防癌險才是最佳組合！Q2.疾病等待期是什麼？是指從保單生效起，還要再等待Ｎ天，其後所發生的疾病才能跟保險公司申請理賠。

醫療險等待期是0~30天；重大疾病與癌症險為0~90天；壽險與意外險則沒有等待期。

Q3.請問有沒有可以理賠癌症住院的保單？目前的癌症保單可以粗略分為「療程型」和「一次給付型」兩種：療程型：著重在罹癌後續治療的保障，如住院、手術和放化療治療。

一次給付型：罹癌後給付一大筆保險金，治療會用到的住院費、手術費、放化療和標靶藥物都由這筆保險金支出。

以前是因為醫療

假設我們買了重大傷病保險，保額為100萬元，如果不幸在3年後就罹患癌症（癌症為重大傷病範圍之一），並且經過健保局核發重大傷病卡，之後 ...熬夜久坐肩頸四肢僵硬嗎?訂早安健康一年送iNOmodel5小捶頂級按摩槍+獨家線上必修課會員現折1000只有7天立即搶購X為提供更多優質內容，本網站使用cookies分析技術。

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癌症險和重大疾病險對於癌症的定義相同，重大傷病險則是「需積極或長期治療的癌症」，因而以疾病保障範圍來看，可約略得出以下概念圖：. 重大傷病險之所以受 ...防癌新寵！為何大家都推薦重大傷病險？發文日期20190912分享首頁保險文章所有文章重大疾病險28239買編－黃志凱所有文章什麼是重大傷病險？跟其它疾病保險和癌症險範圍差在哪？要聊重大傷病險前，我們先從一個詞說起：「重大疾病類保險」。

關於這詞大家可以想成是一個概念，是某些相似保險的泛稱，依目前市面上的常見保單內容可再細分成三種，請參看下方簡易版表格，想更瞭解表格中三種商品可以看這裡。

 簡單一句話，重大傷病險就是保障健保局「重大傷病卡（證明）」裡頭22類疾病的保險，範圍最廣。

只要罹病後取得重大傷病卡，即理賠一筆金額，較無理賠糾紛。

接著來看看「癌症險」簡易描述： 癌症險和重大疾病險對於癌症的定義相同，重大傷病險則是「需積極或長期治療的癌症」，因而以疾病保障範圍來看，可約略得出以下概念圖： 重大傷病險之所以受歡迎，主要在於保障範圍最廣、理賠無爭議，且確定罹患重病後，就能獲得一筆較大額的保險金，所以也沒有要住院或做什麼療程才理賠的問題。

只要保額不要規劃太少，都可有效彌補住院醫療險無法保障的大傷大病之損失。

而這種在理賠上只認健保證明，不管後續醫療行為的特性，當然也適用於防癌的補強。

尤其許多保戶手中持有的癌症險，都還是看醫療方式或療程來支付瑣碎金額的保單，欠缺罹病後立即給予的一次性保險金。

萬一遇到療程不對，或是長期服用昂貴藥物為主的情況時，保單便派不上用場。

反之，若符合重大傷病險的癌症理賠，第一時間拿到的大額保險金可先讓保戶放寬心好好養病，不用時時煩惱後續的理賠問題，進而影響身心狀況。

癌症險仍有重大傷病險未涵蓋的保障其實看過圖表後還可發現，癌症險也不是全部保障都涵蓋在重大傷病險之下，例如較輕度的「原位癌」、「零期癌」等，在最新的癌症險和重大疾病險裡都列為「初期癌症」來理賠。

而這些輕度癌症，卻未必也都能從「重大傷病險」上獲得賠償。

例如罹患「胃腸道間質瘤」，經切片證實是「惡性腫瘤」後，就有可能從癌症險那裡獲得「初期癌症」的理賠，但不一定能取得「重大傷病卡」。

健保重大傷病卡針對癌症的定義為：「需積極或長期治療之癌症」，而有無達到這種狀況必須看醫師的專業判斷。

如五年內復發風險極低，就不太會開立重大傷病卡，反之若有高復發風險，醫師也可能開立。

因此如果是罹患此類較輕的癌症，就會出現癌症險可以理賠，重大傷病險不賠的情況。

癌症險還有另個價值，便是「併發症」的保障，但不是每張保單都有，且具一次性給付的保單較少有這特性，不過仔細挑還是找得到。

在癌症治療過程中，容易引起併發症，像是肺腺癌引發「肺積水」或「慢性阻塞性肺病」，這時若有相關保障的條款可能會這樣寫：「以癌症為直接原因或癌症所引起的併發症......」、「因同一癌症疾病，或因此引起的併發症......」。

對這類併發症損失感到不放心的人，也可以針對這點來挑選防癌保單。

買癌症險前，該考慮重大傷病險嗎？如果哪天預算不多又想購買癌症險時，建議可先考慮重大傷病險，或者說人人都該具備這份險。

畢竟較輕的症狀，新式癌症險也是依比例賠償，若無保險尚能勉強自己承擔，加上有住院或手術，醫療險也能加減發揮。

但癌症以外的其它重病，如精神疾病或腎臟病，國人罹患的機率也非常高，治療費用龐大，絕不能一丁點保障都沒有而暴露於巨大風險下。

不過因癌症險還是具有輕度癌症或理賠併發症的特性，仍有其價值。

且以定期險來規劃，再搭配符合現今醫療趨勢的一次性給付，也能起到低保費高保障的作用。

儘管現在鋒頭被重大傷病險給掩蓋，但運用其特性，和重大傷病險相互搭配，依舊是不可或缺的配角。

總結來說，若預算足夠，考量到兩者保障的範圍與特性，還是建議「重大傷病險」和「癌症險」都要有，才是完善的風險規劃。

建議趁年紀還沒那麼大時趕緊替自己和家人準備好，才不會有保費壓力，有任何問題都歡迎填表發問。

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關閉視窗目前位置>首頁>退休先準備>財富規劃>保險規劃2019/04/09罹癌有癌症險仍不夠　實支、重大傷病險重要？王大包瀏覽數:19755分享連結確認分享確認分享確認複製關閉首先，先讓我們來了解一下目前台灣的癌症現況。

國人十大癌症根據統計，從民國71年起至106年為止，癌症皆為國人前十大死因之首，蟬聯36年。

衛福部統計資料顯示，107年平均五分鐘就有一人罹癌(103年為每十一分鐘一人)其中以肝癌、肺癌、大腸癌等三類癌症最為嚴重，光是該三類癌症的死亡人數就已經是癌症死亡人數的一半以上，最恐怖的是，台灣民眾罹患大腸癌的機率更居"世界"之冠，平均每10萬人就有45.1人罹患大腸癌，且多數民眾在不舒服就醫檢查後，都已經是癌症的第三期或第四期了。

且無論生活作息多正常，都還是有淺在的罹癌風險，只是機率高或低的問題而已。

2015年國人十大癌症排行:1、大腸癌 2、肺癌 3、肝癌 4、乳癌 5、口腔癌 6、攝護腺癌 7、胃癌 8、皮膚癌 9、甲狀腺癌 10、食道癌以下稍微分享一下相關數據：平均約5分鐘就有一人罹患癌症，平均約11分鐘就有一人因癌症過世，前三大罹癌種依序是大腸癌、肺癌、肝癌，前三大罹癌死亡依序是肺癌、肝癌、大腸癌，而男性罹癌風險比女性高30％。

現代癌症的治療方式癌症分為五個階段(原位癌為惡性腫瘤的一種，但不列為重大傷病範圍內之癌症)零期癌：上皮細胞癌最早期（俗稱原位癌）一期癌：腫瘤侷限一處，沒有擴散跡象二期癌：腫瘤局部侵犯較嚴重三期癌：腫瘤除局部侵犯外，也侵犯到局部淋巴結四期癌：腫瘤已擴散到遠處部位，又稱為癌症末期癌症的存活率會依罹患的癌症種類而有差異，若以目前國人罹患率第一名的大腸癌來看第零期大腸癌的五年存活率有95%以上第一期大腸癌的五年存活率有95%第二期大腸癌的五年存活率有80%第三期大腸癌的五年存活率有60%第四期大腸癌的五年存活率大約剩下5%~10%(五年存活率的主要概念是指一般人罹患重大疾病後，若治癒後五年內沒有因此身故，五年後該病患的存活率會與一般人一樣)癌症治療及費用所以，癌症雖然可怕，但是如果能提早發現然後好好配合治療的話，其實依目前的醫療水準來看，都可以大大的提升存活率的。

以下整理出目前癌症可能會用到的治療及費用。

癌症的治療會依罹癌的期數、罹癌部位、個人體質等等因素而有不同，因此費用上也會有差異！所以癌症的治療，能從平均每年三四十萬到四五百萬都是有的。

治療癌症是一件長時且耗財的治療過程，所以才有人說＂有錢的人，癌症的存活率就是比較高＂不是沒有道理，因為有錢人跟窮人生病要花的錢是一樣的，有錢能選擇的醫療品質就相對較高。

 如果你我都不是憑自身能力就能支付癌症的治療費用，那就必須依靠保險了。

但是對於癌症，購買對的險種就非常重要了。

以下就