[ 保險] 選重大傷病險先看家族病史. 2018-10-23 / 保險. 有腦病心臟疾病可挑多重型. 【王立德╱台北報導】蘋果日報 平日遇到小病小痛都還能處理，但人生最怕的就是 ...最新消息首頁最新消息新聞補給站保險最新消息新聞補給站新聞補給站保險財經健康富士達報導[保險]選重大傷病險先看家族病史2018-10-23/保險有腦病心臟疾病可挑多重型【王立德╱台北報導】蘋果日報平日遇到小病小痛都還能處理，但人生最怕的就是遇到癌症、阿茲海默症等重大疾病，雖有重大傷病險可以涵蓋風險，但到底是「多重型」適合，還是「健保型」適合自己？壽險業者指出，有家族特定腦病、心臟疾病，或顧慮會多次發生重大傷病，則宜選多重型，若無則建議考慮健保型。

「多重型」跟「健保型」的重大傷病險差別在哪？「多重型」是保障重大疾病險的7項，加上特定傷病險的22項，至少有29項重大傷病給付項目，最多可以給付3次。

健保型則是以健保30類重大傷病範圍中的22類為保障項目，只要取得健保的重大傷病證明即可申請理賠，不過給付僅限1次，之後契約就隨著給付理賠金而終止。

定義不同保障有差壽險業主管指出，兩者都是重大傷病險，但相同的傷病，定義卻不盡相同，導致保障範圍有差，如國人最擔心的癌症，兩者對「原位癌」都除外，但在定義上，多重型的重大傷病險，對較輕的癌症，除外也較多。

而常見的腦病如阿茲海默症、帕金森氏症、良性腦腫瘤、腦血管動脈瘤手術，及心臟疾病如冠狀動脈繞道手術、急性心肌梗塞、心臟瓣膜手術等，多重型有保障，但健保型沒有，壽險業主管因此建議，如果家族病史有腦病、心臟疾病，可優先考慮多重型。

至於健保型涵蓋了哪些多重型未保障的項目？如慢性精神病、呼吸衰竭而長期使用呼吸器、潛水夫病等，則是健保型有保障，但多重型未保障的疾病。

壽險主管補充，天氣轉涼時節容易發生「腦中風」，但健保型、多重型對給付的定義又略有不同。

健保型只要發病就符合給付保險金定義，但多重型必須要等到發病，且治療半年後的殘障狀態來認定。

考量傷病發生機率嗜酒的民眾，若罹患肝病，多重型會給付慢性肝病、肝硬化、猛爆性肝炎，但健保型僅保障肝硬化，都是民眾投保前需要留意之處。

但即使了解前述保障項目，民眾也不見得能拿定主意，究竟要投保何者。

台大保險經紀人資深區經理劉家麟建議，民眾先無須以保障項目的數字作唯一考量，如健保型保障215項罕見疾病，但罕見疾病的發生機率相當低，因此最好的做法是，先考量傷病的類型發生機率大不大。

其次，如果已經有重大疾病險、特定傷病險的民眾，健保型重大傷病險的優點在於可以更擴大保障範圍，以此補足重大傷病險與特定傷病險的缺口。

至於有家族特定的腦病、心臟疾病病史者，則可考慮涵蓋到腦病、心臟病的多重型。

同樣地，擔心會發生多次重大傷病，因多重型最多可給付3次，也比健保型較適合自己。

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