106年10月17日，從事護理師的楊小姐因子宮外孕併內出血，至區域型醫院急診室檢查及治療，後施行腹腔鏡右側輸卵管切除手術，術後入院4 ...關閉廣告羅翔小P跳到主文一位英語教學者/財務顧問師/旅遊夢想家的生活點滴部落格全站分類：生活綜合相簿部落格留言名片Jan08Mon201819:58理賠案例分享〈94〉─健康住院醫療險～子宮外孕併內出血106年10月17日，從事護理師的楊小姐因子宮外孕併內出血，至區域型醫院急診室檢查及治療，後施行腹腔鏡右側輸卵管切除手術，術後入院4天。

10月20日出院，醫囑回家宜多休養。

猶記得10月17日晚間九點多，楊小姐通知筆者，她因子宮外孕正在急診室就診，並且詢問她的保險醫療內容。

筆者聽完後，便立即告知她保險內容，並請她安心養病，不必掛念醫療費用的問題。

11月21日，筆者收到楊小姐的診斷證明書和醫療收據49,407元（含證書費900元），隨即正式向當初承保楊小姐醫療險的XX人壽保險公司提出手術醫療理賠程序。

     由於楊小姐於91年時，便已投保XX人壽保險公司的終身醫療險日額1,000元，出院療養金500元/日，故每日的住院醫療保險金為1,500元。

98年初，筆者檢視楊小姐的醫療保障時，建議她加強實支實付的醫療保障；楊小姐欣然同意，並且投保XX人壽保險公司的定期醫療險，把住院日額〈含出院在家療養金〉和實支實付醫療給付同時拉高保障，其內容涵蓋如下：住院健康保險附約〈定額給付〉XX人壽保險公司理賠金額（元）「住院保險金」─甲型（每一保單年度總計最高以365天為限）1,000元「住院保險金」─乙型（每一保單年度總計最高以365天為限）2,000元「出院在家療養保險金」（每一保單年度總計最高以90天為限）1,000元「加護病房保險金」（每一保單年度總計最高以60天為限）2,000元「外科手術保險金」（每一保單年度總計最高以150倍為限）300,000元「出國住院保險金」（每一保單年度總計最高以30天為限）2,000元「救護車保險金」（每次）1,000元綜合住院醫療保險附約〈實支實付〉理賠金額（元）「每日病房費用保險金」（每日）1,000元「住院醫療費用保險金」（每次/住院天數31天以下者）60,000元「住院醫療費用保險金」（每次/住院天數31至60天者）120,000元「住院醫療費用保險金」（每次/住院天數61至90天者）180,000元「住院醫療費用保險金」（每次/住院天數91至180天者）240,000元「住院醫療費用保險金」（每次/住院天數181天以上者）300,000元「外科手術費用保險金」（每次）30,000元「義齒」（每顆/因遭受意外傷害事故所致者）5,000元「義肢」（每支/因遭受意外傷害事故所致者）80,000元「義眼」（每顆/因遭受意外傷害事故所致者）10,000元「眼鏡」（每副/因遭受意外傷害事故所致者）1,000元「助聽器」（每個/因遭受意外傷害事故所致者）30,000元    簡而言之，就是每日住院醫療理賠金為4,000元（若有住院事實的話，每日另外再加1,000元的出院在家療養金）和手術醫療險2,000元（該手術理賠金＝2,000元X手術項目倍數），另外含有意外身故/殘廢/復健費用的50萬意外險，以及1萬壽險主約，年繳保費10,925元。

    12月16日，筆者接獲XX壽險公司於12月6日完成楊小姐的理賠金額和結案：住院保險金〈甲型〉4,000元、住院保險金〈乙型〉8,000元，外科手術保險金30,000元〈2,000元日額X15倍手術險〉，出院在家療養金4,000元，綜合住院醫療費用保險金34,607元、每日病房費用保險金4,000元，總共賠付84,607元(定期醫療險)。

後來，筆者詢問楊小姐是否有另外申請年幼時投保的終身醫療險理賠，得到的回覆是有，但很少。

    近年來，經由筆者理賠的案例歸納，發現終身醫療險雖然保費一致，不會因年齡的增加而調漲；但是，光是日額的理賠，卻無法涵蓋醫療雜費的支出，實在無法發揮保險的真正功能。

只是多數人在業務員的強力推銷下，仍然對終身醫療險有著牢不可破的迷思，總相信投保終身醫療險就能解決日後所有醫療上的龐大費用，殊不知它只能解決一小部份的問題，卻無法解決醫療雜費和手術費用的問題。

在此，筆者要特別感謝所有客戶對筆者規劃內容的認同與支持，如此才能擁有良好的醫療品質與健全的財務防護網。

凡事從長規畫、趁早投保，那麼生命才能真正享有尊嚴的醫療品質，而生活也才能細細品味恬淡、平安與幸福感。

 保險經紀人兼國際認證財務顧問師(RFC)小P2018.01.08