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1. 除外規定壽險有3情況不理賠
所謂的「除外責任」，顧名思義是指保險公司不予理賠的項目，也就是保險公司在計算保險費率時，會將不願意承保的事項「排除在外」，由於 ...關閉新冠肺炎即時展開子選單即時首頁熱門政治生活社會娛樂體育財經國際兩岸科技軍事健康專輯政治展開子選單政治首頁總覽言論展開子選單首頁總覽中時社論旺報社評工商社論快評時論廣場尚青論壇兩岸徵文史話海納百川無色覺醒生活展開子選單生活首頁總覽玩食消費時尚專輯新冠肺炎校園Campus娛樂展開子選單娛樂首頁總覽華人星光哈燒日韓西洋熱門綜合星聞專輯財經展開子選單財經首頁總覽要聞證券金融產業國際展開子選單國際首頁總覽政治圈開眼界美大選專輯兩岸展開子選單兩岸首頁總覽政經社會萬象社會展開子選單社會首頁總覽刑案地方萬象法庭中心軍事展開子選單軍事首頁總覽專輯科技展開子選單科技首頁總覽行動裝置電腦硬體網際網路電玩娛樂專輯體育展開子選單體育首頁總覽高爾夫棒球籃球足球其他專輯時來運轉網推展開子選單網推首頁總覽萌寵搜奇歷史有影展開子選單有影首頁總覽中天新聞中視新聞政新鮮街頭大聲公玩FUN飯旗開得勝無色覺醒追劇健康展開子選單健康首頁總覽新聞快遞時人真話名醫名家養生健體醫病百科心靈關係慢老無齡健康規劃局運勢展開子選單運勢首頁總覽星座生肖風水寶島展開子選單寶島首頁總覽台北基宜花新北金馬桃園竹苗台中彰投台南雲嘉高雄屏東澎孝親報報汽車房產首頁財經投保前先搞清楚除外，以免不必要糾紛！(圖/小花平台保險提供)FacebookMessengerLineWeiboTwitterTelegram複製連結字級設定：小中大特人為什麼要買保險？買保險到底是自己需要，還是家人需要？答案是「兩者都需要」，因為任誰都無法確定最後需要理賠時是用在誰的身上！說得明白一點，買保險最重要的目的是為了保障眼前無法負擔的重大損失，透過給付保費將風險轉嫁給保險公司；相對來說，如果沒有投保，就必須自行承擔財務風險。
在了解保險的實質意義後，相信大家都能意識到保險的重要性，只是如果買了保險後，發生不理賠的情況，特別是醫療險最常遇到保險公司不理賠或是理賠金額與保戶預期差距過大等爭議，確實讓人心情變差、感受也不好。
對此，小花平台保險顧問提醒，買保險不是「有買就好」，一定要細讀保單契約條款重點且看得清楚明白，才能避免不必要的投保糾紛。
其中，值得注意的是，經常聽到的「除外責任」，許多人都只是一知半解、似懂非懂，等到真的發生事故後要申請理賠時，面對保險理賠內容不滿意，才想到要為自己主動爭取權益，只是可能屆時為時已晚矣！究竟何為「除外責任」？你知道壽險也有3種「除外責任」，保險公司是不負給付責任的？以下一起來了解。
投保前先搞清楚除外，以免不必要糾紛！所謂的「除外責任」，顧名思義是指保險公司不予理賠的項目，也就是保險公司在計算保險費率時，會將不願意承保的事項「排除在外」，由於沒有列入保險費的計算，保險公司也無需負起賠償的責任。
一般來說，通常是存在道德風險的情況下，保險公司才會不予理賠，壽險常見的「除外責任」有下列3種：文章來源：閱讀全文有關保險疑難雜症，問問顧問》#保險公司#除外責任#理賠#買保險#壽險復興商工12屆連霸榮獲設計群及藝術群雙料冠軍17:462021/05/08寶島比爾蓋茲分手梅琳達非特例熟齡離婚為何成趨勢？11:102021/05/08財經阮嫌住處搜出疑似祖母牙齒04:102021/05/08社會新聞搶母親節商機按摩椅三巨頭大打促銷戰04:102021/05/08財經要聞鴻海證實印度清奈廠有人確診已安排治療並消毒廠區12:512021/05/08財經男子將斷指「泡酒醃」2周後竟還能解鎖手機12:572021/05/08搜奇防疫保單又來了不分年齡399元、網路投保免排隊15:132021/05/07財經粵港澳跨境理財通細則出爐04:102021/05/07全球財經金控前4月獲利衝破2千億04:102021/05/08金融．稅務疫苗險網路投保金管會鬆綁04:102021/05/07金融．稅務解密手機當沖股市穩健提款不難14:302021/05/08財經3月銷量逆勢成長3成創紀錄TOYOTA沒有缺晶片因為做了這件事08:302021/05/08財經昔瘋傳遭性侵勒索改賣保險女星親吐背後真相20:202021/05/07娛樂揭開全球疫苗採購豪賭真相！疫情突失控，讓台灣生技股的信任度一起輸掉了？-財經台積電大客戶動搖？傳NVIDIA找上英特爾討論晶片製造-財經集團股大翻身華新旗下IC設計還有肉-財經高端明第4根漲停？這關鍵價位不跑他洩最終結局-財經QE縮減利空環伺台股可能出現主流轉換？-財經留言規則中時新聞網對留言系統使用者發布的文字、圖片或檔案保有片面修改或移除的權利。
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在了解保險的實質意義後，相信大家都能意識到保險的重要性，只是如果買了保險後，發生不理賠的情況，特別是醫療險最常遇到保險公司不理賠或是理賠金額與保戶預期差距過大等爭議，確實讓人心情變差、感受也不好。
對此，小花平台保險顧問提醒，買保險不是「有買就好」，一定要細讀保單契約條款重點且看得清楚明白，才能避免不必要的投保糾紛。
其中，值得注意的是，經常聽到的「除外責任」，許多人都只是一知半解、似懂非懂，等到真的發生事故後要申請理賠時，面對保險理賠內容不滿意，才想到要為自己主動爭取權益，只是可能屆時為時已晚矣！究竟何為「除外責任」？你知道壽險也有3種「除外責任」，保險公司是不負給付責任的？以下一起來了解。
投保前先搞清楚除外，以免不必要糾紛！所謂的「除外責任」，顧名思義是指保險公司不予理賠的項目，也就是保險公司在計算保險費率時，會將不願意承保的事項「排除在外」，由於沒有列入保險費的計算，保險公司也無需負起賠償的責任。
一般來說，通常是存在道德風險的情況下，保險公司才會不予理賠，壽險常見的「除外責任」有下列3種：文章來源：閱讀全文有關保險疑難雜症，問問顧問》#保險公司#除外責任#理賠#買保險#壽險復興商工12屆連霸榮獲設計群及藝術群雙料冠軍17:462021/05/08寶島比爾蓋茲分手梅琳達非特例熟齡離婚為何成趨勢？11:102021/05/08財經阮嫌住處搜出疑似祖母牙齒04:102021/05/08社會新聞搶母親節商機按摩椅三巨頭大打促銷戰04:102021/05/08財經要聞鴻海證實印度清奈廠有人確診已安排治療並消毒廠區12:512021/05/08財經男子將斷指「泡酒醃」2周後竟還能解鎖手機12:572021/05/08搜奇防疫保單又來了不分年齡399元、網路投保免排隊15:132021/05/07財經粵港澳跨境理財通細則出爐04:102021/05/07全球財經金控前4月獲利衝破2千億04:102021/05/08金融．稅務疫苗險網路投保金管會鬆綁04:102021/05/07金融．稅務解密手機當沖股市穩健提款不難14:302021/05/08財經3月銷量逆勢成長3成創紀錄TOYOTA沒有缺晶片因為做了這件事08:302021/05/08財經昔瘋傳遭性侵勒索改賣保險女星親吐背後真相20:202021/05/07娛樂揭開全球疫苗採購豪賭真相！疫情突失控，讓台灣生技股的信任度一起輸掉了？-財經台積電大客戶動搖？傳NVIDIA找上英特爾討論晶片製造-財經集團股大翻身華新旗下IC設計還有肉-財經高端明第4根漲停？這關鍵價位不跑他洩最終結局-財經QE縮減利空環伺台股可能出現主流轉換？-財經留言規則中時新聞網對留言系統使用者發布的文字、圖片或檔案保有片面修改或移除的權利。
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2. 買保險卻不理賠？用4招看懂條款不再被揩油
一為「可否理賠」，這時先看看發生的事故，是否符合保單條款的承保或保險範圍，並且不是除外責任或不保事項的項目，而且也有可以理賠的 ...首頁理財講堂買保險卻不理賠？用4招看懂條款不再被揩油買保險卻不理賠？用4招看懂條款不再被揩油工商時報數位編輯2020.11.21圖／Freepik分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印台灣人買保險是全球密度第一高，但不少人發生事故時，才發現不能理賠，大多是因為沒看懂保單條款，到底該如何快速抓到理賠重點？事實上，民眾可以從4大面向下手，一次看懂什麼有賠、什麼不賠。
以人身保險來看，可分為壽險、傷害險、健康險、年金險等4大類，不同險種能夠滿足民眾各式各樣的需求，但重要的是，面對一大本密密麻麻的保單條款時，許多魔鬼藏在條款中，到底要注意哪些細節？對此，金融評議中心建議，民眾買保單時，除了要看商品是否符合需求外，同時也要注意自身的財務能力，最重要的理賠可以從4大面向下手，簡單看懂什麼有賠、什麼不賠。
一為「可否理賠」，這時先看看發生的事故，是否符合保單條款的承保或保險範圍，並且不是除外責任或不保事項的項目，而且也有可以理賠的保險金給付項目；二為「理賠項目」，保單條款要有可以理賠的保險金給付項目。
三為「理賠金額」，初步可從條款內各保險金的給付項目及相關附表了解；四為「理賠上限」，要看不同商品的設計而定，可以看看保單條款，有關理賠金額上限或倍數或天數的約定。
由於民眾不常與保險接觸，容易衍生理賠糾紛，金管會也曾提過，保戶與保險公司雙方應遵守的權利義務是透過保險契約來約定，在保險事故發生後，理賠也應依雙方簽訂的契約內容為依歸，因此閱讀保險契約是保戶維護自身權益的第一步，也就是說，在投保前，詳實閱讀保單條款的約定，充分了解所買的保險商品，才能買得安心又放心。
（文章來源：好險網、文／紀佳妘）保險理賠工商時報數位編輯熱門文章紓困4.0申領各單位電話、簡報一次看2021.06.13台股2利空狂殺驚洩1事散戶注意下波風向2021.06.13勞工紓困貸款明開跑申貸條件方法一次看2021.06.14端午之後怎麼選股？專家曝首選這類股2021.06.132021報稅新制這群人報稅可望多扣除12萬2021.06.13
以人身保險來看，可分為壽險、傷害險、健康險、年金險等4大類，不同險種能夠滿足民眾各式各樣的需求，但重要的是，面對一大本密密麻麻的保單條款時，許多魔鬼藏在條款中，到底要注意哪些細節？對此，金融評議中心建議，民眾買保單時，除了要看商品是否符合需求外，同時也要注意自身的財務能力，最重要的理賠可以從4大面向下手，簡單看懂什麼有賠、什麼不賠。
一為「可否理賠」，這時先看看發生的事故，是否符合保單條款的承保或保險範圍，並且不是除外責任或不保事項的項目，而且也有可以理賠的保險金給付項目；二為「理賠項目」，保單條款要有可以理賠的保險金給付項目。
三為「理賠金額」，初步可從條款內各保險金的給付項目及相關附表了解；四為「理賠上限」，要看不同商品的設計而定，可以看看保單條款，有關理賠金額上限或倍數或天數的約定。
由於民眾不常與保險接觸，容易衍生理賠糾紛，金管會也曾提過，保戶與保險公司雙方應遵守的權利義務是透過保險契約來約定，在保險事故發生後，理賠也應依雙方簽訂的契約內容為依歸，因此閱讀保險契約是保戶維護自身權益的第一步，也就是說，在投保前，詳實閱讀保單條款的約定，充分了解所買的保險商品，才能買得安心又放心。
（文章來源：好險網、文／紀佳妘）保險理賠工商時報數位編輯熱門文章紓困4.0申領各單位電話、簡報一次看2021.06.13台股2利空狂殺驚洩1事散戶注意下波風向2021.06.13勞工紓困貸款明開跑申貸條件方法一次看2021.06.14端午之後怎麼選股？專家曝首選這類股2021.06.132021報稅新制這群人報稅可望多扣除12萬2021.06.13
3. 保險不是有保必賠，必懂保險公司不賠7大重點
特別注意：懷孕、流產、分娩，也是在除外條款內，但是如果是因懷孕造成的疾病、或非自願性剖腹產，則會特別列出理賠項目（仍須以各家保險條款內容為主）。
4 ... 🔥最新活動🔥【保單健診真心話大聲說】完成任務即獲得Foodpanda折扣券！立即了解保險不是有保必賠，必懂保險公司不賠7大重點發文日期20190306分享首頁保險文章所有文章保險觀念10992買編－陳湘雲所有文章許多消費者認為決定買保險不容易，遇上理賠卻發現保單內容差很大，有時不是保險公司刻意刁難，而是保戶在投保前的注意事項沒有仔細看清楚，買保險幫大家整理保險公司常見拒賠原因，讓你不用擔心保險不理賠狀況發生。
1、投保未據實告知當你在填寫要保書時，是否注意到有一項「身體健康告知欄位」？小心，如果被保人沒有如實告知自身健康狀況、既往病史，根據保險法規定，保險公司因被保人有故意隱匿、遺漏告知等不實說明，足以影響保險公司決定是否承保或提高費率因素，保險公司有權解除保險契約。
即便出險，大多以『帶病投保且未如實告知』理由拒賠。
2、買錯險種怎麼可能會買錯險種？其實這狀況一點都不誇張，原因在於保戶沒看清楚保單內容就匆忙投保，或是當某些險種要停售時，認為自己不買好像就虧了，並未評估到底適不適合。
等到需要理賠時才發現，自己白繳了多年保費。
例如：買了壽險卻想申請住院醫療理賠，為了避免這種狀況再次發生，在投保時一定要再三確認自己投保內容，以免傷了身體又沒了荷包。
3、除外責任為什麼會有這項條款？主要是保險公司為了預防有心人士利用保險賺取不當利益，因而產生的不賠範圍。
例如：被保人的故意行為、犯罪行為、酒駕...等，都是不理賠的。
其他除外的項目大多屬於「非必要性醫療行為」，也就是說，「經醫師診斷，為了治病所做的必要性醫療」，才理賠。
特別注意：懷孕、流產、分娩，也是在除外條款內，但是如果是因懷孕造成的疾病、或非自願性剖腹產，則會特別列出理賠項目（仍須以各家保險條款內容為主）。
4、代簽名被保人年齡行為能力可代簽與否未滿7歲「無行為能力者」，無意識、精神錯亂也屬於此範圍可由法定代理人（父母）代簽，且法定代理人也得在指定欄位上簽名7歲以上，未滿20歲屬於「限制能力行為者」本人親簽，法定代理人也須在指定欄位上簽名超過20歲以上認定有行為能力之人（男性滿18歲、女性滿16足歲已婚者)全部都需要本人親簽5、等待期、免責期不理賠等待期是指投保後的某個期限內，發生理賠條件，保險公司可不予理賠；主要用意是防範保戶帶病投保、病症潛伏期所設置，常見於醫療類的險種。
若是意外事故造成的理賠，基本上還是會理賠的。
以醫療險來說，等待期平均是30天，以癌症險來說，等待期平均是90天，還有有特定的險種等待期超過上述的時間，亦可能沒有等待期的也有。
免責期是指保險公司須觀察被保人的狀況，是否真的已達到需要理賠的條件，有免責期的險種大多為長期照顧險。
免責期內，保戶必須符合理賠狀態，就是長期照顧狀態且未能復原，至免責期滿後（依法規定不得超過6個月）才會給付理賠金。
目前市售保單中，長期照顧險沒有等待期的設定，也就是說，投保後就會立即生效。
6、既往症不賠「既往症」是指在向保險公司投保前就已經存在的病史，對於保險公司的核保過程會產生影響，影響多寡就必須要看投保時此病症的嚴重程度。
核保依據審核結果如果被保險人身體健康無虞，本身無病史，保險公司要承擔的風險降低，因此可以立即承保。
正常承保被保人身體狀況到達一定危險程度後，保險公司會在保障內容不變的情況下，將保費增加原投保費用的10％~100％，可根據加費的結果選擇是否投保。
加費保險公司同意核保時，只將身體某個部位的損害或是疾病排除在理賠範圍之內。
除外保戶身體狀況危險度過高，保險公司無法以除外或加費條件承保，最後會以拒保處理。
拒保7、自殺免責還記得2017年4月有一起婦人墜谷詐保事件？最後經過檢警調查，由桃園地方法院依照「加工自殺」、「詐欺取財未遂」等罪一審判決。
被保險人的故意自殺行為，原則上被列為保險公司得以拒賠的除外責任，目的在防止因圖謀保險給付金而萌生短念，造成難以挽回的悲劇。
同時被保險人故意使保險事故發生，也與保險契約的本質精神不符（參考保險法第1條、第29條），故如不讓保險人可以免除給付保險金的責任的話，則難保人壽保險制度被不當利用。
30秒快速分析自身保險需求 方便－多家保單，單一窗口 安心－嚴選業務，
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1、投保未據實告知當你在填寫要保書時，是否注意到有一項「身體健康告知欄位」？小心，如果被保人沒有如實告知自身健康狀況、既往病史，根據保險法規定，保險公司因被保人有故意隱匿、遺漏告知等不實說明，足以影響保險公司決定是否承保或提高費率因素，保險公司有權解除保險契約。
即便出險，大多以『帶病投保且未如實告知』理由拒賠。
2、買錯險種怎麼可能會買錯險種？其實這狀況一點都不誇張，原因在於保戶沒看清楚保單內容就匆忙投保，或是當某些險種要停售時，認為自己不買好像就虧了，並未評估到底適不適合。
等到需要理賠時才發現，自己白繳了多年保費。
例如：買了壽險卻想申請住院醫療理賠，為了避免這種狀況再次發生，在投保時一定要再三確認自己投保內容，以免傷了身體又沒了荷包。
3、除外責任為什麼會有這項條款？主要是保險公司為了預防有心人士利用保險賺取不當利益，因而產生的不賠範圍。
例如：被保人的故意行為、犯罪行為、酒駕...等，都是不理賠的。
其他除外的項目大多屬於「非必要性醫療行為」，也就是說，「經醫師診斷，為了治病所做的必要性醫療」，才理賠。
特別注意：懷孕、流產、分娩，也是在除外條款內，但是如果是因懷孕造成的疾病、或非自願性剖腹產，則會特別列出理賠項目（仍須以各家保險條款內容為主）。
4、代簽名被保人年齡行為能力可代簽與否未滿7歲「無行為能力者」，無意識、精神錯亂也屬於此範圍可由法定代理人（父母）代簽，且法定代理人也得在指定欄位上簽名7歲以上，未滿20歲屬於「限制能力行為者」本人親簽，法定代理人也須在指定欄位上簽名超過20歲以上認定有行為能力之人（男性滿18歲、女性滿16足歲已婚者)全部都需要本人親簽5、等待期、免責期不理賠等待期是指投保後的某個期限內，發生理賠條件，保險公司可不予理賠；主要用意是防範保戶帶病投保、病症潛伏期所設置，常見於醫療類的險種。
若是意外事故造成的理賠，基本上還是會理賠的。
以醫療險來說，等待期平均是30天，以癌症險來說，等待期平均是90天，還有有特定的險種等待期超過上述的時間，亦可能沒有等待期的也有。
免責期是指保險公司須觀察被保人的狀況，是否真的已達到需要理賠的條件，有免責期的險種大多為長期照顧險。
免責期內，保戶必須符合理賠狀態，就是長期照顧狀態且未能復原，至免責期滿後（依法規定不得超過6個月）才會給付理賠金。
目前市售保單中，長期照顧險沒有等待期的設定，也就是說，投保後就會立即生效。
6、既往症不賠「既往症」是指在向保險公司投保前就已經存在的病史，對於保險公司的核保過程會產生影響，影響多寡就必須要看投保時此病症的嚴重程度。
核保依據審核結果如果被保險人身體健康無虞，本身無病史，保險公司要承擔的風險降低，因此可以立即承保。
正常承保被保人身體狀況到達一定危險程度後，保險公司會在保障內容不變的情況下，將保費增加原投保費用的10％~100％，可根據加費的結果選擇是否投保。
加費保險公司同意核保時，只將身體某個部位的損害或是疾病排除在理賠範圍之內。
除外保戶身體狀況危險度過高，保險公司無法以除外或加費條件承保，最後會以拒保處理。
拒保7、自殺免責還記得2017年4月有一起婦人墜谷詐保事件？最後經過檢警調查，由桃園地方法院依照「加工自殺」、「詐欺取財未遂」等罪一審判決。
被保險人的故意自殺行為，原則上被列為保險公司得以拒賠的除外責任，目的在防止因圖謀保險給付金而萌生短念，造成難以挽回的悲劇。
同時被保險人故意使保險事故發生，也與保險契約的本質精神不符（參考保險法第1條、第29條），故如不讓保險人可以免除給付保險金的責任的話，則難保人壽保險制度被不當利用。
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4. 【保險維基小百科】理賠權益2大關鍵-不保事項/除外責任
【保險維基小百科】理賠權益2大關鍵-不保事項/除外責任 · 1.固定裝置於被保險汽車之零件、配件非與被保險汽車同時被竊所致之損失，不賠(如車內 ...內容搜尋影音搜尋本網域(yahoo.ebo.tmnewa.com.tw)之服務,由「新安東京海上產物保險股份有限公司」所擁有和提供,請見詳細說明熱門：連環車禍汽車超額險機車族投保租屋族火險網路投保首頁>保險小學堂>汽車>【保險維基小百科】理賠權益2大關鍵-不保事項/除外責任【保險維基小百科】理賠權益2大關鍵-不保事項/除外責任發佈日期/2020-12-234186463357買保險最重要的原因之一就是把無法預知的風險轉嫁給保險公司，以防萬一發生事故時，自己可不用背負經濟重擔。
不過也常見媒體報導因為「理賠」問題而衍生出許多保險爭議，最常見的就是「有保卻沒有賠」…。
但深究其因發現，往往不是出在保險公司故意刁難，而是民眾事先就沒有詳細瞭解保險商品內容，匆匆忙忙就投保，等到需要理賠時才發現根本就買錯了商品，自然會被拒賠。
除了搞錯商品保障內容之外，更有不少保險糾紛是來自於民眾忽略了保單條款上、白紙黑字載明保險公司不會理賠的『不保事項』與『除外責任』！所謂『不保事項』、『除外責任』是指保單條款(契約)中，保險公司不負理賠給付的項目或不包括的特殊高危險性活動，主要的目的就是為了預防有心人士利用保險來賺取不當利益，像是被保險人的故意行為、犯罪行為等。
以汽車保險來說，翻開〈汽車保險共同條款〉就可看到第九條不保事項(一)中的第三款寫明：「被保險人或被保險汽車所有人、使用人、管理人或駕駛人之故意或唆使之行為所致。
」以之前媒體報導有不肖車行老闆替自家的二手進口車投保竊盜險，就在保險即將屆滿時找來同夥把車偷走，然後跟保險公司報出險，藉此詐領竊盜險理賠金，這樣的作法就已經符合所謂「故意行為」了。
又或是最為大家熟知的「酒駕」，〈汽車保險共同條款〉第十條不保事項(二)第三款「被保險人或駕駛人因受酒類影響駕駛被保險汽車所致。
」也就是說喝酒或飲用其他類似物之後開車發生車禍事故，必須負賠償責任時，經檢測駕駛人吐氣或血液中所含酒精濃度超過了道路交通管理法規的規定標準(吐氣所含酒精濃度達每公升0.15毫克或血液中酒精濃度達0.03%)，保險公司就不會理賠。
不過上述這款酒駕相關的不保事項較為特別的是，強制險會賠付理賠金給受害者，但產險公司事後會跟肇事的駕駛人追償這筆強制險理賠金，至於汽車任意險的部分則是完全不理賠。
上面所講的都是明列在〈汽車保險共同條款〉不保事項中，此外每一個汽車保險商品都還另有專屬自己的不保事項喔！像是近幾年最讓車主有感的莫過於就是「愛車因暴雨或颱風淹水而成了泡水車，車體險卻完全不賠付維修費用」，這是因為不論甲式、乙式或丙式車體險，在其商品保單條款中都將「因颱風、龍捲風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水或土石流所致之毀損滅失」列為不保事項(第5條第2款)，也因此產險公司的車體保險商品自然就不會理賠泡水車的修復費用了。
除了泡水車，其他最常被民眾忽略的不保事項還有：▲車體險1.愛車被偷走(竊盜)，不賠。
2.發生車禍事故自己肇事逃逸，不賠。
3.丙式車體險因承保範圍只有車對車的碰撞，如果是自撞的意外事故，不賠。
▲竊盜險1.固定裝置於被保險汽車之零件、配件非與被保險汽車同時被竊所致之損失，不賠(如車內音響)。
2.輪胎、備胎(包括內胎、外胎、鋼圈及輪帽)單獨被偷走，不賠。
3.放在車上的衣物、用品、工具、未固定裝置於車上之零件或配件單獨被偷走，不賠。
▲第三人責任險1.被保險人(車主)或經被保險人同意開車的人，因車禍意外事故而受傷、死亡，不賠。
2.被保險汽車上的乘客因車禍意外事故而受傷、死亡，不賠。
貼心提醒：被保險人最好再附加投保「第三人責任保險附加駕駛人傷害保險」，同時幫可能乘坐的親朋好友也附加投保「第三人責任保險乘客體傷責任附加條款」，如此一來，駕駛與乘客才能獲得保障。
▲第三人責任險附加駕駛人傷害保險1.被保險人犯罪行為，不賠。
2.被保險人酒駕，不賠。
3.被保險人吸毒或違禁藥物，不賠。
投保了汽車保險，不代表被保險的車輛或人有任何狀況就都可以申請理賠，還是要依各家產險公司的保單條款為主，所以大家千萬不要偷懶，務必要仔仔細細閱讀各個汽車保險商品的保單條款內容，弄清楚自己與產險公司雙方的權利義務、商品保障範圍、不保事項、除外責任、理賠方式等….必要時才能維護自己的權益以及避免
不過也常見媒體報導因為「理賠」問題而衍生出許多保險爭議，最常見的就是「有保卻沒有賠」…。
但深究其因發現，往往不是出在保險公司故意刁難，而是民眾事先就沒有詳細瞭解保險商品內容，匆匆忙忙就投保，等到需要理賠時才發現根本就買錯了商品，自然會被拒賠。
除了搞錯商品保障內容之外，更有不少保險糾紛是來自於民眾忽略了保單條款上、白紙黑字載明保險公司不會理賠的『不保事項』與『除外責任』！所謂『不保事項』、『除外責任』是指保單條款(契約)中，保險公司不負理賠給付的項目或不包括的特殊高危險性活動，主要的目的就是為了預防有心人士利用保險來賺取不當利益，像是被保險人的故意行為、犯罪行為等。
以汽車保險來說，翻開〈汽車保險共同條款〉就可看到第九條不保事項(一)中的第三款寫明：「被保險人或被保險汽車所有人、使用人、管理人或駕駛人之故意或唆使之行為所致。
」以之前媒體報導有不肖車行老闆替自家的二手進口車投保竊盜險，就在保險即將屆滿時找來同夥把車偷走，然後跟保險公司報出險，藉此詐領竊盜險理賠金，這樣的作法就已經符合所謂「故意行為」了。
又或是最為大家熟知的「酒駕」，〈汽車保險共同條款〉第十條不保事項(二)第三款「被保險人或駕駛人因受酒類影響駕駛被保險汽車所致。
」也就是說喝酒或飲用其他類似物之後開車發生車禍事故，必須負賠償責任時，經檢測駕駛人吐氣或血液中所含酒精濃度超過了道路交通管理法規的規定標準(吐氣所含酒精濃度達每公升0.15毫克或血液中酒精濃度達0.03%)，保險公司就不會理賠。
不過上述這款酒駕相關的不保事項較為特別的是，強制險會賠付理賠金給受害者，但產險公司事後會跟肇事的駕駛人追償這筆強制險理賠金，至於汽車任意險的部分則是完全不理賠。
上面所講的都是明列在〈汽車保險共同條款〉不保事項中，此外每一個汽車保險商品都還另有專屬自己的不保事項喔！像是近幾年最讓車主有感的莫過於就是「愛車因暴雨或颱風淹水而成了泡水車，車體險卻完全不賠付維修費用」，這是因為不論甲式、乙式或丙式車體險，在其商品保單條款中都將「因颱風、龍捲風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水或土石流所致之毀損滅失」列為不保事項(第5條第2款)，也因此產險公司的車體保險商品自然就不會理賠泡水車的修復費用了。
除了泡水車，其他最常被民眾忽略的不保事項還有：▲車體險1.愛車被偷走(竊盜)，不賠。
2.發生車禍事故自己肇事逃逸，不賠。
3.丙式車體險因承保範圍只有車對車的碰撞，如果是自撞的意外事故，不賠。
▲竊盜險1.固定裝置於被保險汽車之零件、配件非與被保險汽車同時被竊所致之損失，不賠(如車內音響)。
2.輪胎、備胎(包括內胎、外胎、鋼圈及輪帽)單獨被偷走，不賠。
3.放在車上的衣物、用品、工具、未固定裝置於車上之零件或配件單獨被偷走，不賠。
▲第三人責任險1.被保險人(車主)或經被保險人同意開車的人，因車禍意外事故而受傷、死亡，不賠。
2.被保險汽車上的乘客因車禍意外事故而受傷、死亡，不賠。
貼心提醒：被保險人最好再附加投保「第三人責任保險附加駕駛人傷害保險」，同時幫可能乘坐的親朋好友也附加投保「第三人責任保險乘客體傷責任附加條款」，如此一來，駕駛與乘客才能獲得保障。
▲第三人責任險附加駕駛人傷害保險1.被保險人犯罪行為，不賠。
2.被保險人酒駕，不賠。
3.被保險人吸毒或違禁藥物，不賠。
投保了汽車保險，不代表被保險的車輛或人有任何狀況就都可以申請理賠，還是要依各家產險公司的保單條款為主，所以大家千萬不要偷懶，務必要仔仔細細閱讀各個汽車保險商品的保單條款內容，弄清楚自己與產險公司雙方的權利義務、商品保障範圍、不保事項、除外責任、理賠方式等….必要時才能維護自己的權益以及避免
5. 詳閱除外責任項目及內容，瞭解不保事項
不保事項第九條被保險人從事下列活動，致成死亡、殘廢或傷害時，除契約另有約定外，本公司不負給付保險金的責任， 一、被保險人從事角力、摔跤、柔道、空手道 ...ÁA¸Ñ°£¥~¤£«O¨Æ¶µ¸Ô¾\°£¥~³d¥ô¶µ¥Ø¤Î¤º®e¡AÁA¸Ñ¤£«O¨Æ¶µ¤p¶À¼ö·RÃM°¨¡A¬°±À¼s°¨³N¬¡°Ê±`¨ì³Bªíºt¡C´N¦b¤@¦¸ªíºt¬¡°Ê¤¤¤£©¯ºLË¡A¶Ë¤ÎÀV´Õ¡A³y¦¨¥þ¨ÅõºÈ¡AÁöµM¤p¶À¶R¤F«OÀI¡A¦ý«o»â¤£¨ì«OÀIª÷¡Cì¨Ó°¨³N¬¡°Ê³Q¦C¬°¡u¤£«O¨Æ¶µ¶µ¥Ø¡v¡A¤p¶À¦b¡u¤£«O¨Æ¶µ¡vªº±¡ªp¤U¨ü¶Ë¡A©Ò¥H¹ØÀI¤½¥q¤£¤©²z½ß¡C§ë«O«Øij¤@¯ë«O¤á¦b±q¨Æ°£¥~³d¥ô¤Î¤£«O¨Æ¶µ¤§¬¡°Ê®É¡A¹ØÀI¤½¥q¤j¦h¤£¤©©Ó«O¡A¦ý¥iÓ§O¬¢¸ß¹ØÀI¤½¥q§@¨ä¥L«´¬ù¬ù©w¡C¦]¦¹¦b³W¹º«O³æ®É¡AÀ³ª`·N¨º¨Ç¶µ¥Ø¬O¹ØÀI¤½¥q¤£¤©²z½ßªº°£¥~³d¥ô¡C«OÀI¦ÊÄ_½c°Ñ¦Ò¥DºÞ¾÷Ãö¹{¥¬¤§¡u¤H¹Ø«OÀI³æ¥Ü½d±ø´Ú¡v¡B¡u¶Ë®`«OÀI³æ¥Ü½d±ø´Ú¡v¤Î¡u®È¦æ¥¦w«OÀI³æ¥Ü½d±ø´Ú¡vµ¥¥Ü½d±ø´Ú¤¤©Ò¦C°£¥~³d¥ô¤Î¤£«O¨Æ¶µ¦p¤U¡G¤@¡B¤H¹Ø«OÀI³æ¥Ü½d±ø´Ú¡@°£¥~³d¥ô¡@²Ä¤Q¤C±ø¡@¡@¦³¤U¦C±¡§Î¤§¤@ªÌ¡A¥»¤½¥q¤£tµ¹¥I«OÀIª÷ªº³d¥ô¡C¡@¡@¤@¡Bn«O¤H¬G·NP³Q«OÀI¤H©ó¦º¡C¡@¡@¤G¡B³Q«OÀI¤H¬G·N¦Û±þ©Î¦Û¦¨´Ý¼o¡C¦ý¦Û«´¬ùq¥ß©Î´_®Ä¤§¤é°_¤G¦~«á¬G·N¦Û±þP¦ºªÌ¡A¥»¤½¥q¤´tµ¹¥I¨¬G«OÀIª÷©Î³à¸®¶O¥Î«OÀIª÷¤§³d¥ô¡C¡@¡@¤T¡B³Q«OÀI¤H¦]¥Ç¸o³B¦º©Î©Ú®·©Î¶Vº»P¦º©Î´Ý¼o¡C¡@«e¶µ²Ä¤@´Ú¤Î²Ä¤Q¤K±ø±¡§ÎP³Q«OÀI¤H´Ý¼o®É¡A¥»¤½¥q«ö²Ä¡@±øªº¬ù©wµ¹¥I´Ý¼o«OÀIª÷¡C¡@¦]²Ä¤@¶µ¦U´Ú±¡§Î¦Ó§Kµ¹¥I«OÀIª÷ªÌ¡A¥»«´¬ù²Ö¿n¹F¦³«O³æ»ùȷdzƪ÷®É¡A¨Ì·Ó¬ù©wµ¹¥I«O³æ»ùȷdzƪ÷¤©À³±o¤§¤H¡C¡@³Q«OÀI¤Hº¡¤Q¤¨¬·³«e¦]²Ä¤@¶µ¦U´Úì¦]P¦ºªÌ¡A¥»¤½¥q¨Ì²Ä¤Q¤G±ø¬ù©w°hÁÙ©Òú«OÀI¶O(¨Ã¥[p§Q®§)¤©n«O¤H©ÎÀ³±o¤§¤H¡C¤G¡B¶Ë®`«OÀI³æ¥Ü½d±ø´Ú¡@°£¥~³d¥ô¡]ì¦]¡^¡@²Ä¤C±ø¡@³Q«OÀI¤H¦]¤U¦Cì¦]P¦¨¦º¤`¡B´Ý¼o©Î¶Ë®`®É¡A¥»¤½¥q¤£tµ¹¥I«OÀIª÷ªº³d¥ô¡C¡@¡@¤@¡Bn«O¤H¡B³Q«OÀI¤Hªº¬G·N¦æ¬°¡C¡@¡@¤G¡B³Q«OÀI¤H¥Ç¸o¦æ¬°¡C¡@¡@¤T¡B³Q«OÀI¤H¶¼°s«á¾r¡]ÃM¡^¨®¡A¨ä¦R®ð©Î¦å²G©Ò§t°sºë¦¨¥÷¶W¹L¹D¸ô¥æ³qªk¥O³W©w¼Ð·ÇªÌ¡C¡@¡@¥|¡B¾Ôª§¡]¤£½×«Å¾Ô»P§_¡^¡B¤º¶Ã¤Î¨ä¥LÃþ¦üªºªZ¸ËÅܶáC¦ý«´¬ù¥t¦³¬ù©wªÌ¤£¦b¦¹¡C¡@¡@¤¡B¦]ì¤l©Î®Ö¤l¯à¸Ë¸m©Ò¤Þ°_ªºÃz¬µ¡B¨`¼ö¡B¿ç®g©Î¦Ã¬V¡C¦ý«´¬ù¥t¦³¬ù©wªÌ¤£¦b¦¹¡C¡@«e¶µ²Ä¤@´Ú±¡§Î¡]°£³Q«OÀI¤Hªº¬G·N¦æ¬°¥~¡^¡AP³Q«OÀI¤H¶Ë®`©Î´Ý¼o®É¡A¥»¤½¥q¤´µ¹¥I«OÀIª÷¡C¡@¡@¤£«O¨Æ¶µ¡@²Ä¤K±ø¡@³Q«OÀI¤H±q¨Æ¤U¦C¬¡°Ê¡AP¦¨¦º¤`¡B´Ý¼o©Î¶Ë®`®É¡A°£«´¬ù¥t¦³¬ù©w¥~¡A¥»¤½¥q¤£tµ¹¥I«OÀIª÷ªº³d¥ô¡A¡@¡@¤@¡B³Q«OÀI¤H±q¨Æ¨¤¤O¡BºL¸ø¡B¬X¹D¡BªÅ¤â¹D¡B¶`®±¹D¡B°¨³N¡B®±À»¡B¯S§Þªíºtµ¥ªºÄvÁɩΪíºt¡C¡@¡@¤G¡B³
6. 明明有買保險，為何不理賠？投保前先搞清楚「除外責任 ...
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7. 〈理賠有學問〉保險不是有保必賠必懂保險公司不賠7大 ...
其他除外的項目大多屬於「非必要性醫療行為」也不會理財，除非是「經醫師診斷，為了治病所做的必要性醫療」才會理賠。
錠嵂保經表示，要特別 ...1頭條人氣台股國際股A股港股外匯期貨房產理財消費雜誌鉅亨新視界專題區塊鏈研究報告理財保險〈理賠有學問〉保險不是有保必賠必懂保險公司不賠7大重點鉅亨網記者陳蕙綾台北2019/04/1914:40facebookcommentFONTSIZEICONPRINT保單示意圖。
(鉅亨網資料照)Tag保險保單理賠醫療險長照險錠嵂保經許多保戶遇上理賠時，才發現不能理賠，進而衍生不少保險糾紛，但是有時不是保險公司刻意刁難，而是保戶在投保前的注意事項沒有仔細看清楚，錠嵂保經表示，有7大保險公司常見的拒賠原因，投保人在買保險前一定搞清楚。
1、投保未據實告知錠嵂保經表示，當保戶在填寫要保書時，是否注意到有一項「身體健康告知欄位」？小心，如果被保人沒有如實告知自身健康狀況、既往病史，根據保險法規定，保險公司因被保人有故意隱匿、遺漏告知等不實說明，足以影響保險公司決定是否承保或提高費率因素，保險公司有權解除保險契約。
即便保單賣出，大多仍會以「帶病投保且未如實告知」理由拒賠。
2、買錯險種怎麼可能會買錯險種？其實這狀況一點都不誇張，原因在於保戶沒看清楚保單內容就匆忙投保，或是當某些險種要停售時，認為自己不買好像就虧了，並未評估到底適不適合，等到需要理賠時才發現，自己買錯險種。
例如：買了壽險卻想申請住院醫療理賠，這就無法理賠，因為兩種保險根本大不同，錠嵂保經提醒，為了避免這種狀況再次發生，在投保時一定要再三確認自己投保內容，以免傷了身體又沒了荷包。
3、除外責任錠嵂保經表示，保險公司為了預防有心人士利用保險賺取不當利益，因而產生的不賠範圍稱為「除外責任」，例如：被保人的故意行為、犯罪行為、酒駕...等都是不理賠的。
其他除外的項目大多屬於「非必要性醫療行為」也不會理財，除非是「經醫師診斷，為了治病所做的必要性醫療」才會理賠。
錠嵂保經表示，要特別注意的是懷孕、流產、分娩也是在除外條款內，但是如果是因懷孕造成的疾病、或非自願性剖腹產，則會特別列出理賠項目，不過，仍須以各家保險條款內容為主。
4、代簽名被保人年齡未滿7歲規範為「無行為能力者」，可由法定代理人（父母）代簽，且法定代理人也得在指定欄位上簽名，除了未滿7歲，無意識、精神錯亂也屬於此範圍。
7歲以上，未滿20歲則屬於「限制能力行為者」，不但需要本人親簽，法定代理人也須在指定欄位上簽名。
因此，上述兩種被保人由法定代理人的「代簽名」，仍可獲得理賠。
但是，若是超過20歲以上，因為屬於認定有行為能力者，此外男性滿18歲、女性滿16足歲已婚者也認定為有行為者，保單契約全部都需要本人親簽，如果是「代簽名」，就不會理賠。
5、等待期、免責期不理賠錠嵂保經解釋，「等待期」是指投保後的某個期限內，發生理賠條件，保險公司可不予理賠；主要用意是防範保戶帶病投保，於病症潛伏期發生理賠條件所設置，常見於醫療類的險種。
若是意外事故造成的理賠，基本上還是會理賠的。
以醫療險來說，等待期平均是30天，以癌症險來說，等待期平均是90天，還有些特定的險種等待期超過上述的時間，有些險種則沒有等待期，投保人投保時還是要詳閱保單。
「免責期」則是指保險公司須觀察被保人的狀況，是否真的已達到需要理賠的條件，有免責期的險種大多為長期照顧險。
免責期內，保戶必須符合理賠狀態，就是長期照顧狀態且未能復原，至免責期滿後（依法規定不得超過6個月）才會給付理賠金。
目前市售保單中，長期照顧險沒有等待期的設定，也就是說，投保後就會立即生效。
6、既往症不賠「既往症」是指在向保險公司投保前就已經存在的病史，對於保險公司的核保過程會產生影響，影響多寡就必須要看投保時此病症的嚴重程度。
7、自殺免責被保險人的故意自殺行為，原則上也被列為保險公司得以拒賠的除外責任，目的在防止因圖謀保險給付金而萌生短念，造成難以挽回的悲劇。
同時被保險人故意使保險事故發生，也與保險契約的本質精神不符，所以這部分也會拒賠，否則難保人壽保險制度被不當利用。
facebookcommentFONTSIZEICONPRINT相關新聞1.〈觀察〉後疫情保險趨勢投資型保單、利變壽險下半年激戰06/142.投保企業防疫保單留意三關鍵才能真正獲理賠06/133.8家壽險宣告利率按兵不動2家調整保單利率06/014.〈觀察
錠嵂保經表示，要特別 ...1頭條人氣台股國際股A股港股外匯期貨房產理財消費雜誌鉅亨新視界專題區塊鏈研究報告理財保險〈理賠有學問〉保險不是有保必賠必懂保險公司不賠7大重點鉅亨網記者陳蕙綾台北2019/04/1914:40facebookcommentFONTSIZEICONPRINT保單示意圖。
(鉅亨網資料照)Tag保險保單理賠醫療險長照險錠嵂保經許多保戶遇上理賠時，才發現不能理賠，進而衍生不少保險糾紛，但是有時不是保險公司刻意刁難，而是保戶在投保前的注意事項沒有仔細看清楚，錠嵂保經表示，有7大保險公司常見的拒賠原因，投保人在買保險前一定搞清楚。
1、投保未據實告知錠嵂保經表示，當保戶在填寫要保書時，是否注意到有一項「身體健康告知欄位」？小心，如果被保人沒有如實告知自身健康狀況、既往病史，根據保險法規定，保險公司因被保人有故意隱匿、遺漏告知等不實說明，足以影響保險公司決定是否承保或提高費率因素，保險公司有權解除保險契約。
即便保單賣出，大多仍會以「帶病投保且未如實告知」理由拒賠。
2、買錯險種怎麼可能會買錯險種？其實這狀況一點都不誇張，原因在於保戶沒看清楚保單內容就匆忙投保，或是當某些險種要停售時，認為自己不買好像就虧了，並未評估到底適不適合，等到需要理賠時才發現，自己買錯險種。
例如：買了壽險卻想申請住院醫療理賠，這就無法理賠，因為兩種保險根本大不同，錠嵂保經提醒，為了避免這種狀況再次發生，在投保時一定要再三確認自己投保內容，以免傷了身體又沒了荷包。
3、除外責任錠嵂保經表示，保險公司為了預防有心人士利用保險賺取不當利益，因而產生的不賠範圍稱為「除外責任」，例如：被保人的故意行為、犯罪行為、酒駕...等都是不理賠的。
其他除外的項目大多屬於「非必要性醫療行為」也不會理財，除非是「經醫師診斷，為了治病所做的必要性醫療」才會理賠。
錠嵂保經表示，要特別注意的是懷孕、流產、分娩也是在除外條款內，但是如果是因懷孕造成的疾病、或非自願性剖腹產，則會特別列出理賠項目，不過，仍須以各家保險條款內容為主。
4、代簽名被保人年齡未滿7歲規範為「無行為能力者」，可由法定代理人（父母）代簽，且法定代理人也得在指定欄位上簽名，除了未滿7歲，無意識、精神錯亂也屬於此範圍。
7歲以上，未滿20歲則屬於「限制能力行為者」，不但需要本人親簽，法定代理人也須在指定欄位上簽名。
因此，上述兩種被保人由法定代理人的「代簽名」，仍可獲得理賠。
但是，若是超過20歲以上，因為屬於認定有行為能力者，此外男性滿18歲、女性滿16足歲已婚者也認定為有行為者，保單契約全部都需要本人親簽，如果是「代簽名」，就不會理賠。
5、等待期、免責期不理賠錠嵂保經解釋，「等待期」是指投保後的某個期限內，發生理賠條件，保險公司可不予理賠；主要用意是防範保戶帶病投保，於病症潛伏期發生理賠條件所設置，常見於醫療類的險種。
若是意外事故造成的理賠，基本上還是會理賠的。
以醫療險來說，等待期平均是30天，以癌症險來說，等待期平均是90天，還有些特定的險種等待期超過上述的時間，有些險種則沒有等待期，投保人投保時還是要詳閱保單。
「免責期」則是指保險公司須觀察被保人的狀況，是否真的已達到需要理賠的條件，有免責期的險種大多為長期照顧險。
免責期內，保戶必須符合理賠狀態，就是長期照顧狀態且未能復原，至免責期滿後（依法規定不得超過6個月）才會給付理賠金。
目前市售保單中，長期照顧險沒有等待期的設定，也就是說，投保後就會立即生效。
6、既往症不賠「既往症」是指在向保險公司投保前就已經存在的病史，對於保險公司的核保過程會產生影響，影響多寡就必須要看投保時此病症的嚴重程度。
7、自殺免責被保險人的故意自殺行為，原則上也被列為保險公司得以拒賠的除外責任，目的在防止因圖謀保險給付金而萌生短念，造成難以挽回的悲劇。
同時被保險人故意使保險事故發生，也與保險契約的本質精神不符，所以這部分也會拒賠，否則難保人壽保險制度被不當利用。
facebookcommentFONTSIZEICONPRINT相關新聞1.〈觀察〉後疫情保險趨勢投資型保單、利變壽險下半年激戰06/142.投保企業防疫保單留意三關鍵才能真正獲理賠06/133.8家壽險宣告利率按兵不動2家調整保單利率06/014.〈觀察
8. 買了保險卻不賠，這三招教你保權益 Goodins 好險在這裡
買保險不賠，什麼原因不清不楚，難道就平白接受了嗎？ ... 投保前的既往症; 不在契約條款約定的手術項目; 屬於處置而非手術; 門診手術(保單只約定賠住院手術) ...好險在這裡保險新知買了保險卻不賠，這三招教你保權益瀏覽數：27086Photo：freepik買保險除了買不對當然不賠外，條款約定不清、解釋有多種，或是醫療處置的必要與事實認定有歧異，保險公司說不賠，難道就平白接受了嗎？本文深入淺出分析三個做法，在被拒賠時為自己權益把關。
保險契約是對等相待保險外觀像買與賣的商品，實際上是一堆文字契約集合而成，保戶跟保險公司買保險，就是打了契約。
既然是契約，大家是對等的，保戶準備了一堆證明文件，填妥理賠申請書通知保險公司理賠，保險公司如果不賠，不就應該正式通知，而且應該說清楚到底為什麼不賠？第一招 沒說清楚的拒賠通知書請保險公司詳說依照壽險公會報金管會核准的「保險公司對拒賠或解除契約案件之處理原則」，發生拒賠事件時，保險公司要用書面（存證信函或書信都可），敘明拒賠理由，以有效送達（例如雙掛號回執）的方式通知保戶，或請專人、業務員面交，供保戶簽收。
所有的拒賠案件都要通知保戶嗎？是的，只是分「形式審查拒賠件」和「實質審查拒賠件」。
前者比如說證明文件不齊，保戶被通知補正，過期還沒有補正，疾病住院卻請賠意外險醫療，不是重大疾病，卻申請重大疾病險保險金，停效中的保單申請理賠等等。
後者呢，又分與「醫療因素」有關跟無關的實質審查拒賠件~與醫療因素有關的實質審查拒賠件投保前的既往症不在契約條款約定的手術項目屬於處置而非手術門診手術(保單只約定賠住院手術)不在條款約定的特定手術項目不是因意外傷害導致的失能或身故（如病發猝死後倒地）(申請意外險)罹患疾病未據實告知與醫療因素無關的實質審查拒賠件屬於保單約定除外責任（如酒後駕騎車）屬於保單約定不保事項（如從事汽車等的競賽或表演）須要經過司法調查認定者（如要保人或受益人的故意行為）書面應該提到哪些呢？【形式審查拒賠件】的書面通知要敘明理由及依據的法令或契約條款，供保戶參考。
【與醫療因素有關的實質審查拒賠件】敘明被保險人罹患的疾病或手術項目如何不符合條款約定的情形，及依據的法令或契約條款，另應提供公司承辦人的聯絡方式以備保戶詢問，或派員向保戶說明。
【與醫療因素無關的實質審查拒賠件】敘明理由及依據的法令或契約條款，並得視個案情況援引間接或情況證據加以論述，另應提供公司承辦人的聯絡方式以備保戶詢問，或派員向保戶說明。
往往保戶最不易理解的當屬實質審查拒賠件，所以在收到拒賠通知，覺得保險公司沒照前面規定說清楚，或仍有疑問，可以通知保險公司再講清楚。
這個時候保險公司要提供或出示相關證明文件資料，如病歷資料及醫療文件記錄、足以支持作成拒賠決定的法院判決、司法實務見解，或理賠調查報告、訪談紀錄等等，作為解釋拒賠的佐證。
第二招 不服拒賠理由可向保險公司提出申訴保險屬於金融消費一環，適用金融消費者保護法，當保戶不接受拒賠的理由，可以先聯絡拒賠通知書所載的理賠承辦人，或保單服務業務員，經由溝通方式要求保險公司重新處理，也可以依金融消費者保護法第十三條，寫好自己的主張，向保險公司申訴。
如果善用了第一招，掌握保險公司所持理由，申訴就容易有方向。
保險公司在收到申訴通知後三十天內，必須做適當處理及回覆處理結果。
第三招 申訴不成可提出金融消費評議對於申訴後的處理結果不接受，或是超過三十天還沒給回答，可以在收到處理結果後六十天內（超過三十天沒回答也一樣），依法申請評議。
財團法人金融消費評議中心是受理機構，評議申請書的填寫格式、流程都可在該機關網站找到。
詳情看→買保險遇糾紛，走評議機制有用嗎？ 申訴或評議最常用的天條保險契約是保險公司提供的定型化契約，如果有疑義，也都由保險公司單方面解釋的話，沒什麼道理。
民法、消費者保護法都有規範，定型化契約有疑義時，要從非提供契約的一方做有利的解釋。
保險法第54條第2項且這麼規定：保險契約之解釋，應探求契約當事人之真意，不得拘泥於所用之文字；如有疑義時，以作有利於被保險人之解釋為原則。
這也是申訴主張、申請評議的理由中，最常被用上的天條。
為免日後多生疑義，投保前還是要仔細看過契約申訴和評議算是權益上的救濟管道，最好是投保前詳細審閱契約條款，DM和建議書只提到大概，自己做好功課，才好確定所規劃的保險適合自己。
當然，注重招攬人員的專業與誠信，對於買對、保好、日後疑義協助處理，都是有加分的。<
保險契約是對等相待保險外觀像買與賣的商品，實際上是一堆文字契約集合而成，保戶跟保險公司買保險，就是打了契約。
既然是契約，大家是對等的，保戶準備了一堆證明文件，填妥理賠申請書通知保險公司理賠，保險公司如果不賠，不就應該正式通知，而且應該說清楚到底為什麼不賠？第一招 沒說清楚的拒賠通知書請保險公司詳說依照壽險公會報金管會核准的「保險公司對拒賠或解除契約案件之處理原則」，發生拒賠事件時，保險公司要用書面（存證信函或書信都可），敘明拒賠理由，以有效送達（例如雙掛號回執）的方式通知保戶，或請專人、業務員面交，供保戶簽收。
所有的拒賠案件都要通知保戶嗎？是的，只是分「形式審查拒賠件」和「實質審查拒賠件」。
前者比如說證明文件不齊，保戶被通知補正，過期還沒有補正，疾病住院卻請賠意外險醫療，不是重大疾病，卻申請重大疾病險保險金，停效中的保單申請理賠等等。
後者呢，又分與「醫療因素」有關跟無關的實質審查拒賠件~與醫療因素有關的實質審查拒賠件投保前的既往症不在契約條款約定的手術項目屬於處置而非手術門診手術(保單只約定賠住院手術)不在條款約定的特定手術項目不是因意外傷害導致的失能或身故（如病發猝死後倒地）(申請意外險)罹患疾病未據實告知與醫療因素無關的實質審查拒賠件屬於保單約定除外責任（如酒後駕騎車）屬於保單約定不保事項（如從事汽車等的競賽或表演）須要經過司法調查認定者（如要保人或受益人的故意行為）書面應該提到哪些呢？【形式審查拒賠件】的書面通知要敘明理由及依據的法令或契約條款，供保戶參考。
【與醫療因素有關的實質審查拒賠件】敘明被保險人罹患的疾病或手術項目如何不符合條款約定的情形，及依據的法令或契約條款，另應提供公司承辦人的聯絡方式以備保戶詢問，或派員向保戶說明。
【與醫療因素無關的實質審查拒賠件】敘明理由及依據的法令或契約條款，並得視個案情況援引間接或情況證據加以論述，另應提供公司承辦人的聯絡方式以備保戶詢問，或派員向保戶說明。
往往保戶最不易理解的當屬實質審查拒賠件，所以在收到拒賠通知，覺得保險公司沒照前面規定說清楚，或仍有疑問，可以通知保險公司再講清楚。
這個時候保險公司要提供或出示相關證明文件資料，如病歷資料及醫療文件記錄、足以支持作成拒賠決定的法院判決、司法實務見解，或理賠調查報告、訪談紀錄等等，作為解釋拒賠的佐證。
第二招 不服拒賠理由可向保險公司提出申訴保險屬於金融消費一環，適用金融消費者保護法，當保戶不接受拒賠的理由，可以先聯絡拒賠通知書所載的理賠承辦人，或保單服務業務員，經由溝通方式要求保險公司重新處理，也可以依金融消費者保護法第十三條，寫好自己的主張，向保險公司申訴。
如果善用了第一招，掌握保險公司所持理由，申訴就容易有方向。
保險公司在收到申訴通知後三十天內，必須做適當處理及回覆處理結果。
第三招 申訴不成可提出金融消費評議對於申訴後的處理結果不接受，或是超過三十天還沒給回答，可以在收到處理結果後六十天內（超過三十天沒回答也一樣），依法申請評議。
財團法人金融消費評議中心是受理機構，評議申請書的填寫格式、流程都可在該機關網站找到。
詳情看→買保險遇糾紛，走評議機制有用嗎？ 申訴或評議最常用的天條保險契約是保險公司提供的定型化契約，如果有疑義，也都由保險公司單方面解釋的話，沒什麼道理。
民法、消費者保護法都有規範，定型化契約有疑義時，要從非提供契約的一方做有利的解釋。
保險法第54條第2項且這麼規定：保險契約之解釋，應探求契約當事人之真意，不得拘泥於所用之文字；如有疑義時，以作有利於被保險人之解釋為原則。
這也是申訴主張、申請評議的理由中，最常被用上的天條。
為免日後多生疑義，投保前還是要仔細看過契約申訴和評議算是權益上的救濟管道，最好是投保前詳細審閱契約條款，DM和建議書只提到大概，自己做好功課，才好確定所規劃的保險適合自己。
當然，注重招攬人員的專業與誠信，對於買對、保好、日後疑義協助處理，都是有加分的。<
9. 摸清保險公司拒賠14大理由輕鬆理賠不再“難” @ 淺談保險觀念 ...
如果一份保單約定最高賠償金額為10萬元，投保方已經先後拿到了6萬元的理賠金，那麽萬一再發生保險事故，消費者最多只能拿到4萬元理賠金， ...淺談保險觀念跳到主文保險很複雜，就讓大仁用「淺談」的方式，幫助您提供合適的建議！想輕鬆搞懂保險，真的就這麼簡單！部落格全站分類：醫療保健相簿部落格留言名片 您好，這裡是淺談保險觀念，我是大仁。
保險諮詢、公開講座、學校演講等邀約，請由以下資訊聯絡【電子信箱】： [email protected]:43摸清保險公司拒賠14大理由輕鬆理賠不再“難”本文轉載自中國談論一些保險理賠的現實面其法條與我國有所差異，務必注意！但裡面的經驗談值得借鏡分享！（但切勿以為此為我國保險理賠）文章來源：理財周刊作者:陳婷 您可能對下面更多文章有興趣： 訂閱《淺談保險觀念》，接收大仁的最新文章： 買保險就是買保障但不少消費者反映，保險是買時容易賠時難。
總是被拒賠的經歷，難免讓人消沈。
如果消費者投保前能多留意一下細節、多看下保險條款，誠實告知；保險公司能滿懷責任感，合理承保、公正理賠、誠實守信，很多拒賠其實是可以避免的。
拒絕拒賠 常聽人說：“保險真是買時容易賠時難。
” 但也有人說:“真好，多虧我當時買了那份保險。
” 保險消費者為何會產生如此截然不同的看法？在記者看來，最重要的可能還在於，有些人順利得到了賠付的保險金，體會到了保險帶來的好處；但有些人卻沒能順利拿到賠償金，不論原因何在，對保險公司多少有些怨言。
在社會上，保險“理賠難”已是令消費者最不滿的一件事，也確確實實影響了一些人的投保積極性。
消費者為何會賠不到錢？ 那麽，為何會被拒賠？ 從消費者的角度來說，大家首先要有一個概念，保險並非有險必保，也並非有保必賠。
並不是所有的事故都可以獲得保險公司的賠償。
所謂期望越大，失望越大，把期望值事先稍微降下來點，說不定就不會那麽郁悶了。
事實上，獲得有效賠償需要滿足多個要素。
首先，所發生的事故必須是保險合同約定責任範圍內的事故，若超過了保險合同約定的責任範圍，保險公司可以不承擔賠償或給付保險金的責任。
保險公司到底賠不賠錢，很多時候還與保險期限有關。
保險事故發生時，要看保險合同是否有效，是否在等待期（觀察期）內，進行索賠時，是否還在索賠時效內，這些都與保險公司是否賠錢直接有關。
保險公司賠不賠錢，賠多少，還與客戶要求賠償的金額有關。
如果一份保單約定最高賠償金額為10萬元，投保方已經先後拿到了6萬元的理賠金，那麽萬一再發生保險事故，消費者最多只能拿到4萬元理賠金，超過部分就會被保險公司拒付了。
在保險公司拒賠的案例中，消費者在投保時，未能做到實告知占，也占很大一部分比例。
保險合同有個重要原則，就是投保人需要承擔“如實告知”義務。
投保時一個小小的“隱瞞”，很容易令失去日後索賠的權利。
另外，比如，有些投保人未能按時繳納保費，直至過了“寬限期”，此後保險合同就會停效，萬一發生了保險事故，也會被保險公司拒賠。
還有，在申請理賠時，若缺少必要索賠單證、材料等情況，也會被拒賠。
如果超過了理賠請求權的時效，或是謊報保險事故，自然也很容易被拒賠。
保險公司為何拒絕賠錢？ 換個角度看，保險未能賠，更多的時候，並非投保方、消費方的責任或無知，畢竟在信息不完全對稱的情況下，消費者是出於弱勢地位的。
作為強勢方的保險公司，無論有多少苦衷，你畢竟是比消費者要有更多的資源、更多的資本、更多的人力、更強的社會資源，必須要為自己發出去的拒賠通知書負責。
比如，在“可賠可不賠”的案子裏，保險公司的理賠人員通常會找一些理由搪塞，對於“可賠”的理由、事實卻視而不見，最後給予被保險方拒賠結論。
而大部分消費者本身是沒有保險、保險法等方面專業知識的，對保險理賠的技巧也幾乎不懂，很容易就被動接受了保險公司的拒賠通知。
還有一些保險營銷員為了自身的經濟利益，在推銷保險時隨意誇大保險責任，而對除外責任則輕描淡寫或避而不談，誘導客戶盲目投保。
一旦出險，客戶來報案了，卻發現根本不在保險責任範圍內，這樣就容易產生糾紛，導致客戶形成“理賠難”的印象。
再有，我國保險業務近年來發展非常迅猛，但相
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總是被拒賠的經歷，難免讓人消沈。
如果消費者投保前能多留意一下細節、多看下保險條款，誠實告知；保險公司能滿懷責任感，合理承保、公正理賠、誠實守信，很多拒賠其實是可以避免的。
拒絕拒賠 常聽人說：“保險真是買時容易賠時難。
” 但也有人說:“真好，多虧我當時買了那份保險。
” 保險消費者為何會產生如此截然不同的看法？在記者看來，最重要的可能還在於，有些人順利得到了賠付的保險金，體會到了保險帶來的好處；但有些人卻沒能順利拿到賠償金，不論原因何在，對保險公司多少有些怨言。
在社會上，保險“理賠難”已是令消費者最不滿的一件事，也確確實實影響了一些人的投保積極性。
消費者為何會賠不到錢？ 那麽，為何會被拒賠？ 從消費者的角度來說，大家首先要有一個概念，保險並非有險必保，也並非有保必賠。
並不是所有的事故都可以獲得保險公司的賠償。
所謂期望越大，失望越大，把期望值事先稍微降下來點，說不定就不會那麽郁悶了。
事實上，獲得有效賠償需要滿足多個要素。
首先，所發生的事故必須是保險合同約定責任範圍內的事故，若超過了保險合同約定的責任範圍，保險公司可以不承擔賠償或給付保險金的責任。
保險公司到底賠不賠錢，很多時候還與保險期限有關。
保險事故發生時，要看保險合同是否有效，是否在等待期（觀察期）內，進行索賠時，是否還在索賠時效內，這些都與保險公司是否賠錢直接有關。
保險公司賠不賠錢，賠多少，還與客戶要求賠償的金額有關。
如果一份保單約定最高賠償金額為10萬元，投保方已經先後拿到了6萬元的理賠金，那麽萬一再發生保險事故，消費者最多只能拿到4萬元理賠金，超過部分就會被保險公司拒付了。
在保險公司拒賠的案例中，消費者在投保時，未能做到實告知占，也占很大一部分比例。
保險合同有個重要原則，就是投保人需要承擔“如實告知”義務。
投保時一個小小的“隱瞞”，很容易令失去日後索賠的權利。
另外，比如，有些投保人未能按時繳納保費，直至過了“寬限期”，此後保險合同就會停效，萬一發生了保險事故，也會被保險公司拒賠。
還有，在申請理賠時，若缺少必要索賠單證、材料等情況，也會被拒賠。
如果超過了理賠請求權的時效，或是謊報保險事故，自然也很容易被拒賠。
保險公司為何拒絕賠錢？ 換個角度看，保險未能賠，更多的時候，並非投保方、消費方的責任或無知，畢竟在信息不完全對稱的情況下，消費者是出於弱勢地位的。
作為強勢方的保險公司，無論有多少苦衷，你畢竟是比消費者要有更多的資源、更多的資本、更多的人力、更強的社會資源，必須要為自己發出去的拒賠通知書負責。
比如，在“可賠可不賠”的案子裏，保險公司的理賠人員通常會找一些理由搪塞，對於“可賠”的理由、事實卻視而不見，最後給予被保險方拒賠結論。
而大部分消費者本身是沒有保險、保險法等方面專業知識的，對保險理賠的技巧也幾乎不懂，很容易就被動接受了保險公司的拒賠通知。
還有一些保險營銷員為了自身的經濟利益，在推銷保險時隨意誇大保險責任，而對除外責任則輕描淡寫或避而不談，誘導客戶盲目投保。
一旦出險，客戶來報案了，卻發現根本不在保險責任範圍內，這樣就容易產生糾紛，導致客戶形成“理賠難”的印象。
再有，我國保險業務近年來發展非常迅猛，但相